最近，江苏省南通银监分局对信贷支持高效农业规模化发展情况进行了调查。结果表明，高效农业规模化发展的资金供求矛盾十分突出———
高效农业规模化亟需加大信贷支持力度
与传统农业相比，发展高效规模农业，具有质量优、科技新、带动强、效益高等特点，推进高效农业规模化发展是落实“十七大”提出的“解决好农业、农村、农民问题”的“重中之重”。
最近，江苏省南通银监分局对信贷支持高效农业规模化发展情况进行了调查。结果表明，高效农业规模化发展的资金供求矛盾十分突出，银行业金融机构必须根据高效农业规模化发展的特点拓宽信贷支持平台，政府应完善相关扶持政策，创造良好的经济金融环境。
发展现状
近年来，南通市银行业金融机构，特别是农村信用社、农业银行和农业发展银行等涉农机构，采取各种有效的信贷手段，积极支持高效规模农业生产能力的增强、农产品加工能力的扩大和市场竞争能力的提高，形成了高效蚕桑、花木、出口蔬菜、长寿食品、生猪、三羊、奶牛和禽类饲养、海淡水养殖、四青作物和水产品加工等多个特色鲜明、具有一定规模和竞争优势的产业，有效地提高了农民的收入水平。
截至2007年9月底，全市农业贷款（科目）余额127.53亿元，其中用于支持设施农业、农业产业化龙头企业、农业园区及农业科技开发等贷款余额约59亿元，占农业贷款的46%。但是，高效农业规模化发展对资金的需求与供给的矛盾仍十分突出。
高效农业规模化发展对信贷资金需求旺盛根据南通市《关于推进高效农业规模化发展的意见》提出的“十一五”期间发展高效农业规模化发展的目标，一是到2010年全市农业GDP总量增加到200亿元以上；二是全市亩收益2000元以上高效农田达到180万亩、高效农田占比达到40%以上；三是全市生猪规模养殖比重达到60%以上，家禽规模养殖比重达到90%以上，奶牛规模养殖比重达100%，连片800亩的海水养殖、连片100亩的淡水养殖面积占渔业规划养殖面积的55%以上。
经测算，要完成全市亩均农业GDP、高收益农田占比、规模养殖等高效农业规模化主要指标，用于高效农业规模化方面的资金不能少于150亿元，每年需要的信贷资金支持至少15亿元。
信贷资金对高效农业规模化发展的供给不足从近几年的情况看，农业贷款余额虽有所增加但占比在逐年下降，新增贷款中投入农业贷款的占比也在逐年缩小。2004年至2006年农业贷款余额占比分别为11.71%、8.76%、8.69%，新增贷款中农业贷款的占比分别为12.87%、6.45%、1.67%，而信贷资金对高效农业规模化发展的支持更少。
据抽样调查，种养殖农户、农产品加工和营销企业借入资金的主要渠道为贷款，有45%的农户和65%的农业企业认为贷款需求不能满足。突出地表现为：
一是设施农业贷款难。据调查，该市温室、大棚等种植业设施、大中型畜禽养殖场以及规模养殖小区建设等畜牧业设施、标准化鱼池、海水养殖设施、滩涂框围养殖、网箱养殖、工厂化育苗等水产业设施，在实际操作中不能作为贷款的抵押品，95%的搞设施农业的农户得不到信贷资金在产前、产中、产后支持，一些农民也想发展大棚蔬菜等设施农业，但受制于资金的制约而放弃。
二是项目农业和农业园区贷款难。据不完全统计，全市建设规模以上农业项目3500多个，外商投资项目400多个，已形成相对集中连片的现代化农业园区100多个，尽管有关方面已经分别投入了200多亿元，但除了少数农业项目的核心区企业可用国有征用地及房产抵押取得贷款之外，95%以上的农业项目和园区取得贷款困难。
三是初级农产品加工企业贷款难。据调查，全市农产品加工企业6000多家，除国家、省、市、县级精深加工农产品龙头企业和规模以上农产品收购、加工企业贷款基本满足外，95%以上初级农产品加工企业经营规模小，经济实力弱，辐射面狭窄，产业链条松，带动能力不强，贷款困难。
四是农村三大合作组织贷款难。据调查，在全市现有农民专业合作组织824个，农村土地股份合作社47家，农村社区股份合作社27家，95%得不到贷款支持。启东市2个省级和16个市级“四有”农民专业合作经济组织成立以来，除以个人出面得到过部分贷款支持外，几乎没有得到过信贷支持。
原因分析
信贷服务难以适应高效农业规模化发展对信贷资金的需求一是信贷产品、授信额度、期限等不适应。缺乏针对设施农业、项目农业贷款、专业合作经济组织贷款和农业基础设施贷款种类，缺少适合农村特点的抵押贷款之外的信贷产品；农户小额信用贷款、联户担保贷款等信贷品种贷款额度单户最高分别为5000元和2万元，远不能满足种田能手、种养大户、购买大型农机具农户的需求；农业贷款的期限没有真正按照农户的生产经营周期来制定，传统的信贷运作期限已不适应当前农户从事蔬菜、果品大棚等反季节生产和长周期反复种植的收种模式。
二是信贷人员的素质不能适应。目前银行业明显缺乏了解农业科技、农业项目、特色规模种养殖业等方面信贷人员。全市农联社系统中几乎没有从事农业工程、科技和经济方面的专业人才，农业发展银行和农业银行信贷人员老化的观象十分明显。
三是银行业与涉农部门缺乏沟通。银行对地方政府的农业产业结构调整、农村产业链建设、农副产品深加工等高效农业规模化发展的规划、思路及优惠政策缺乏了解，信贷人员无法对贷款企业的市场前景、经营效益、风险规避作出准确判断，不少农户和企业对信贷政策也知道不多，信息不对称使银行与政府、农户和企业在信贷支持高效农业规模化方面不能达成共识。
政策缺陷制约了信贷对高效农业规模化发展的支持
一是土地资源流转难。特别是取消农业税、对种粮农民实行综合补贴等惠农政策的实施后，部分农户惜地意识增加，不愿流转或要价太高，农业项目引进后首先遇到土地流转难题，集中连片规模种养殖难于实观，影响了信贷需求。
二是财政投入量少。我市目前处于高效农业规模化发展的初期，一些设施农业、高效作物品种的引进、高效套作模式的推广等需要政府财政投入的引导，有些项目因财政投入不足而一直停留在规划论证阶段，难以组织规模生产。
三是缺乏信贷支农的激励机制。农户小额信用贷款和农户联保贷款经营成本高，利润率低，发放越多，越容易形成亏损，银行缺乏发放贷款的积极性。
风险防御机制缺乏抑制了信贷对高效农业规模化发展的支持一是农业抗风险能力差。市场经济发育的不完善，农业基础设施的脆弱，高效农业规模化发展所面临的自然风险和市场风险大，一旦经营失败，风险就会转嫁银行，银行业金融机构一般比较害怕发放涉农贷款。
二是农业保险制度推广的速度慢、范围小，农村保险业严重滞后于高效农业规模化发展对风险控制的需求，制约了农民抵御自然灾害和防范市场风险的能力，也让信贷资金敬而远之。
三是担保机制发展缓慢。大部分农户、农村企业因不能提供有效担保和抵押，项目再好也难于获得银行贷款支持。农村土地股份合作社和农村社区股份合作社，由于集体土地作价入股不能作为抵押品及借款主体法律地位不明晰，也难以取得信贷支持。
相关建议
更新支持理念，增强信贷支持高效农业规模化发展使命感银行业金融机构要认真贯彻落实科学发展观，把支持高效农业规模化发展作为贯彻落实“十七大”精神和支持社会主义新农村建设的基本点，把支持高效农业规模作为放大本地资源和产业优势、实施“农民收入倍增工程”的着力点，把支持高效农业规模发展作为拓展农村信贷市场立足点，加快培养适应高效农业规模发展的信贷队伍，合理定位，实观信贷对高效农业规模发展的有效支持。
搭建信贷支持平台，创新信贷支持模式一是搭建保证贷款支持平台。要鼓励将农户与农户人之间的联保延伸到农户与农业产业化龙头企业等，延伸到企业与之间；要允许当地村干部或经济实力较强的能人为农户提供贷款担保；要允许“公司十农户”模式中的收购或加工企业为签约农户提供贷款保证担保。
二是搭建抵、质押贷款支持平台。要及时推广全省试点地区海门市等集体建设用地使用权抵押贷款的经验，发挥集体流转土地的融资功能；选择启东、如东等沿海滩涂面积大的市县积极推进海域使用权、滩涂使用权、养殖水面经营权等作为抵押的试点，开发海域使用权抵押等贷款品种；大力推广动产抵押、仓单质押等贷款形式，根据初级农产品加工企业的不同特点，采取“一企一策”、“一品一策”的办法，解决收购资金等不足的矛盾。
三是搭建农业产业化龙头企业和项目农业贷款支持平台。要把信贷支持农业产业化龙头企业的对象扩大到相关的生产、加工、流通、服务等领域，推动形成“银行＋农业产业化龙头企业＋合作经济组织＋农户”发展模式；对实施规模生产的农产品基地的建设、农产品市场体系建设等项目农业实行项目贷款管理；对已建成的农业项目适当增加流动资金贷款。
四是搭建农民专业合作组织贷款平台。省银监局、省信用合作联社等部门应出台《江苏省农民专业合作组织贷款指引》，银行业金融机构可与规模较大、带动能力较强、符合《农民专业合作社法》要求、内部运作较规范的农民专业合作社建立授信合作关系，再由农民专业合作组织推荐信用良好的会员组建互保小组，扩大信贷对规模种殖和养殖业支持的范围和额度。
建立政策扶持机制，落实各项优惠政策一是建立多层次的信贷支农风险补偿机制。建立国家和省级财政支农风险基金，为农业提供政策性信贷支持的银行提供利差补贴和因自然风险、市场风险等客观因素造成的信贷资金损失进行补偿；建立信贷支农激励机制，对农业贷款达到一定比例以上的银行，可以适当减免营业税、降低或返还所得税；建立保险补偿机制，扩大农业保险的试点范围，开发农业贷款补偿保险、设施农业保险等品种，增加财政扶持政策性农业保险的资金规模。
二是增加财政支农资金的投入。认真落实国家各项惠农政策，整合财政支农资金，加强对支农资金的监管，发挥有限建设资金的聚合作用；省、市、县各级政府应建立高效农业规模化发展专项基金并确保专款专用；增加扶持农民专业合作经济组织专项资金规模。
三是发展形式多样的信用担保机构，组建符合农村经济发展需要的政策性担保公司、民间出资的商业化担保公司和农业企业集群等出资的会员制担保公司，鼓励已经进行工商注册登记的农民专业合作社建立担保基金为内部社员进行贷款担保。
四是加快农村集体承包土地集体建设用地流转的试点进程，修订限制市场配置土地资源的法规和政策，尽快出台《江苏省集体建设用地使用权流转管理办法》等政策。
五是建立和完善农村动产、不动产抵押登记制度和机构，为土地使用权、农户宅基地等不动产及农业机器设备、农用车、农产品和农产品交易合同等动产进行抵、质贷款扫清障碍。
加强政企银协调，确保信息的畅通一是建立清晰的政策指导平台，由政府牵头研究制定信贷支持高效农业规模化发展的指导意见，明确信贷支持高效农业规模化发展在推进农业结构调整、发展设施农业建设、拓展外向农业领域、提升农业产业化经营水平、引进“三资”开发农业等方面的重点。
二是建立畅通的信息交流平台，农业、财政、国土、建设、外经、电力、银监等有关部门组成的高效农业规模化发展工作领导小组要定期活动，交流高效农业规模化发展工作的进展、发展政策和信贷政策的变化及执行情况，加强政、企、银合作，确保信息畅通。
课题组组长：周洪生成员：姜弘杰王占德（执笔）
最近，江苏省南通银监分局对信贷支持高效农业规模化发展情况进行了调查。结果表明，高效农业规模化发展的资金供求矛盾十分突出，银行业金融机构必须根据高效农业规模化发展的特点拓宽信贷支持平台，政府应完善相关扶持政策，创造良好的经济金融环境。
发展现状
近年来，南通市银行业金融机构，特别是农村信用社、农业银行和农业发展银行等涉农机构，采取各种有效的信贷手段，积极支持高效规模农业生产能力的增强、农产品加工能力的扩大和市场竞争能力的提高，形成了高效蚕桑、花木、出口蔬菜、长寿食品、生猪、三羊、奶牛和禽类饲养、海淡水养殖、四青作物和水产品加工等多个特色鲜明、具有一定规模和竞争优势的产业，有效地提高了农民的收入水平。
截至2007年9月底，全市农业贷款（科目）余额127.53亿元，其中用于支持设施农业、农业产业化龙头企业、农业园区及农业科技开发等贷款余额约59亿元，占农业贷款的46%。但是，高效农业规模化发展对资金的需求与供给的矛盾仍十分突出。
高效农业规模化发展对信贷资金需求旺盛根据南通市《关于推进高效农业规模化发展的意见》提出的“十一五”期间发展高效农业规模化发展的目标，一是到2010年全市农业GDP总量增加到200亿元以上；二是全市亩收益2000元以上高效农田达到180万亩、高效农田占比达到40%以上；三是全市生猪规模养殖比重达到60%以上，家禽规模养殖比重达到90%以上，奶牛规模养殖比重达100%，连片800亩的海水养殖、连片100亩的淡水养殖面积占渔业规划养殖面积的55%以上。
经测算，要完成全市亩均农业GDP、高收益农田占比、规模养殖等高效农业规模化主要指标，用于高效农业规模化方面的资金不能少于150亿元，每年需要的信贷资金支持至少15亿元。
信贷资金对高效农业规模化发展的供给不足从近几年的情况看，农业贷款余额虽有所增加但占比在逐年下降，新增贷款中投入农业贷款的占比也在逐年缩小。2004年至2006年农业贷款余额占比分别为11.71%、8.76%、8.69%，新增贷款中农业贷款的占比分别为12.87%、6.45%、1.67%，而信贷资金对高效农业规模化发展的支持更少。
据抽样调查，种养殖农户、农产品加工和营销企业借入资金的主要渠道为贷款，有45%的农户和65%的农业企业认为贷款需求不能满足。突出地表现为：
一是设施农业贷款难。据调查，该市温室、大棚等种植业设施、大中型畜禽养殖场以及规模养殖小区建设等畜牧业设施、标准化鱼池、海水养殖设施、滩涂框围养殖、网箱养殖、工厂化育苗等水产业设施，在实际操作中不能作为贷款的抵押品，95%的搞设施农业的农户得不到信贷资金在产前、产中、产后支持，一些农民也想发展大棚蔬菜等设施农业，但受制于资金的制约而放弃。
二是项目农业和农业园区贷款难。据不完全统计，全市建设规模以上农业项目3500多个，外商投资项目400多个，已形成相对集中连片的现代化农业园区100多个，尽管有关方面已经分别投入了200多亿元，但除了少数农业项目的核心区企业可用国有征用地及房产抵押取得贷款之外，95%以上的农业项目和园区取得贷款困难。
三是初级农产品加工企业贷款难。据调查，全市农产品加工企业6000多家，除国家、省、市、县级精深加工农产品龙头企业和规模以上农产品收购、加工企业贷款基本满足外，95%以上初级农产品加工企业经营规模小，经济实力弱，辐射面狭窄，产业链条松，带动能力不强，贷款困难。
四是农村三大合作组织贷款难。据调查，在全市现有农民专业合作组织824个，农村土地股份合作社47家，农村社区股份合作社27家，95%得不到贷款支持。启东市2个省级和16个市级“四有”农民专业合作经济组织成立以来，除以个人出面得到过部分贷款支持外，几乎没有得到过信贷支持。
原因分析
信贷服务难以适应高效农业规模化发展对信贷资金的需求一是信贷产品、授信额度、期限等不适应。缺乏针对设施农业、项目农业贷款、专业合作经济组织贷款和农业基础设施贷款种类，缺少适合农村特点的抵押贷款之外的信贷产品；农户小额信用贷款、联户担保贷款等信贷品种贷款额度单户最高分别为5000元和2万元，远不能满足种田能手、种养大户、购买大型农机具农户的需求；农业贷款的期限没有真正按照农户的生产经营周期来制定，传统的信贷运作期限已不适应当前农户从事蔬菜、果品大棚等反季节生产和长周期反复种植的收种模式。
二是信贷人员的素质不能适应。目前银行业明显缺乏了解农业科技、农业项目、特色规模种养殖业等方面信贷人员。全市农联社系统中几乎没有从事农业工程、科技和经济方面的专业人才，农业发展银行和农业银行信贷人员老化的观象十分明显。
三是银行业与涉农部门缺乏沟通。银行对地方政府的农业产业结构调整、农村产业链建设、农副产品深加工等高效农业规模化发展的规划、思路及优惠政策缺乏了解，信贷人员无法对贷款企业的市场前景、经营效益、风险规避作出准确判断，不少农户和企业对信贷政策也知道不多，信息不对称使银行与政府、农户和企业在信贷支持高效农业规模化方面不能达成共识。
政策缺陷制约了信贷对高效农业规模化发展的支持
一是土地资源流转难。特别是取消农业税、对种粮农民实行综合补贴等惠农政策的实施后，部分农户惜地意识增加，不愿流转或要价太高，农业项目引进后首先遇到土地流转难题，集中连片规模种养殖难于实观，影响了信贷需求。
二是财政投入量少。我市目前处于高效农业规模化发展的初期，一些设施农业、高效作物品种的引进、高效套作模式的推广等需要政府财政投入的引导，有些项目因财政投入不足而一直停留在规划论证阶段，难以组织规模生产。
三是缺乏信贷支农的激励机制。农户小额信用贷款和农户联保贷款经营成本高，利润率低，发放越多，越容易形成亏损，银行缺乏发放贷款的积极性。
风险防御机制缺乏抑制了信贷对高效农业规模化发展的支持一是农业抗风险能力差。市场经济发育的不完善，农业基础设施的脆弱，高效农业规模化发展所面临的自然风险和市场风险大，一旦经营失败，风险就会转嫁银行，银行业金融机构一般比较害怕发放涉农贷款。
二是农业保险制度推广的速度慢、范围小，农村保险业严重滞后于高效农业规模化发展对风险控制的需求，制约了农民抵御自然灾害和防范市场风险的能力，也让信贷资金敬而远之。
三是担保机制发展缓慢。大部分农户、农村企业因不能提供有效担保和抵押，项目再好也难于获得银行贷款支持。农村土地股份合作社和农村社区股份合作社，由于集体土地作价入股不能作为抵押品及借款主体法律地位不明晰，也难以取得信贷支持。
相关建议
更新支持理念，增强信贷支持高效农业规模化发展使命感银行业金融机构要认真贯彻落实科学发展观，把支持高效农业规模化发展作为贯彻落实“十七大”精神和支持社会主义新农村建设的基本点，把支持高效农业规模作为放大本地资源和产业优势、实施“农民收入倍增工程”的着力点，把支持高效农业规模发展作为拓展农村信贷市场立足点，加快培养适应高效农业规模发展的信贷队伍，合理定位，实观信贷对高效农业规模发展的有效支持。
搭建信贷支持平台，创新信贷支持模式一是搭建保证贷款支持平台。要鼓励将农户与农户人之间的联保延伸到农户与农业产业化龙头企业等，延伸到企业与之间；要允许当地村干部或经济实力较强的能人为农户提供贷款担保；要允许“公司十农户”模式中的收购或加工企业为签约农户提供贷款保证担保。
二是搭建抵、质押贷款支持平台。要及时推广全省试点地区海门市等集体建设用地使用权抵押贷款的经验，发挥集体流转土地的融资功能；选择启东、如东等沿海滩涂面积大的市县积极推进海域使用权、滩涂使用权、养殖水面经营权等作为抵押的试点，开发海域使用权抵押等贷款品种；大力推广动产抵押、仓单质押等贷款形式，根据初级农产品加工企业的不同特点，采取“一企一策”、“一品一策”的办法，解决收购资金等不足的矛盾。
三是搭建农业产业化龙头企业和项目农业贷款支持平台。要把信贷支持农业产业化龙头企业的对象扩大到相关的生产、加工、流通、服务等领域，推动形成“银行＋农业产业化龙头企业＋合作经济组织＋农户”发展模式；对实施规模生产的农产品基地的建设、农产品市场体系建设等项目农业实行项目贷款管理；对已建成的农业项目适当增加流动资金贷款。
四是搭建农民专业合作组织贷款平台。省银监局、省信用合作联社等部门应出台《江苏省农民专业合作组织贷款指引》，银行业金融机构可与规模较大、带动能力较强、符合《农民专业合作社法》要求、内部运作较规范的农民专业合作社建立授信合作关系，再由农民专业合作组织推荐信用良好的会员组建互保小组，扩大信贷对规模种殖和养殖业支持的范围和额度。
建立政策扶持机制，落实各项优惠政策一是建立多层次的信贷支农风险补偿机制。建立国家和省级财政支农风险基金，为农业提供政策性信贷支持的银行提供利差补贴和因自然风险、市场风险等客观因素造成的信贷资金损失进行补偿；建立信贷支农激励机制，对农业贷款达到一定比例以上的银行，可以适当减免营业税、降低或返还所得税；建立保险补偿机制，扩大农业保险的试点范围，开发农业贷款补偿保险、设施农业保险等品种，增加财政扶持政策性农业保险的资金规模。
二是增加财政支农资金的投入。认真落实国家各项惠农政策，整合财政支农资金，加强对支农资金的监管，发挥有限建设资金的聚合作用；省、市、县各级政府应建立高效农业规模化发展专项基金并确保专款专用；增加扶持农民专业合作经济组织专项资金规模。
三是发展形式多样的信用担保机构，组建符合农村经济发展需要的政策性担保公司、民间出资的商业化担保公司和农业企业集群等出资的会员制担保公司，鼓励已经进行工商注册登记的农民专业合作社建立担保基金为内部社员进行贷款担保。
四是加快农村集体承包土地集体建设用地流转的试点进程，修订限制市场配置土地资源的法规和政策，尽快出台《江苏省集体建设用地使用权流转管理办法》等政策。
五是建立和完善农村动产、不动产抵押登记制度和机构，为土地使用权、农户宅基地等不动产及农业机器设备、农用车、农产品和农产品交易合同等动产进行抵、质贷款扫清障碍。
加强政企银协调，确保信息的畅通一是建立清晰的政策指导平台，由政府牵头研究制定信贷支持高效农业规模化发展的指导意见，明确信贷支持高效农业规模化发展在推进农业结构调整、发展设施农业建设、拓展外向农业领域、提升农业产业化经营水平、引进“三资”开发农业等方面的重点。
二是建立畅通的信息交流平台，农业、财政、国土、建设、外经、电力、银监等有关部门组成的高效农业规模化发展工作领导小组要定期活动，交流高效农业规模化发展工作的进展、发展政策和信贷政策的变化及执行情况，加强政、企、银合作，确保信息畅通。
课题组组长：周洪生成员：姜弘杰王占德（执笔）
