三季度沪上银行系QDII产品激增
打新股产品占市场份额五成多
本报讯 （记者 冯娟）上海银监局日前发布的“2007年三季度上海中外资银行个人理财业务分析报告”显示，三季度，上海市理财业务持续较快发展，银行系QDII产品激增，打新股理财产品继续呈上升势头，同时，理财产品流动性加强，开放式和基金化趋势显著。
据统计，截至9月末，上海共有31家中外资商业银行推出个人理财业务，产品余额为816.38亿元，比年初增长39.92%，同比增长62.52%。其中人民币理财产品余额为507.44亿元，比年初增长88.01％，同比增长156.26％；外币理财产品余额为309.4亿元，比年初下降1.33％，同比增长1.68％。前三季度实际发售个人理财产品777.88亿元，同比增长61.95％。其中人民币理财产品491.24亿元，外币理财产品287.1亿元，同比分别增长144.88％和2.64％。
自从银行系QDII的投资对象向境外股市开放后，QDII产品开始热销，8月与9月QDII产品发行激增，分别为19款和18款。而随着港股的升温，银行系QDII产品更多地集中于香港市场基金。
同时，打新股理财产品继续呈上升势头，占理财产品市场份额的55.36%。其中，一般的“打新股”产品，由于其投资领域有限，受证券市场牵制较大，收益能力已经不具有优势。而综合运用多种投资的“打新股”产品，则依靠灵活的投资方式，对募集资金的高利用率，成为理财市场的亮点。这类产品在新股申购的间隙，还投资债券、票据、货币市场基金等，或是将资金一部分用于新股申购，而另一部分则通过其他方式进行投资。
此外，理财产品的流动性也开始加强，开放式和基金化趋势显著。以前，大多数个人理财产品只有银行具有提前赎回权，三季度的产品中则有了新的变化：有的产品设置开放日，客户可以提前赎回；有的产品存续一定时间后，客户可以在任意时间提前赎回，银行根据不同的赎回时间收取不同的赎回费用；有的产品未设置固定的产品期限，产品运作期内，可接受新客户的申购。
目前，银行产品的风险揭示和信息披露工作也有所改善，一些较为复杂的产品附有产品收益计算说明以及同类产品历史业绩的比较，一些银行还在本行的网站上定期披露产品的市场价值或净值。
但是，个人理财业务高速发展和商业银行缺乏专业理财人员的矛盾也日益突出。部分销售人员对产品结构、潜在风险等缺乏了解。上海银监局表示，将督促商业银行建立个人理财业务的后评价制度，促进理财业务良性发展。
据统计，截至9月末，上海共有31家中外资商业银行推出个人理财业务，产品余额为816.38亿元，比年初增长39.92%，同比增长62.52%。其中人民币理财产品余额为507.44亿元，比年初增长88.01％，同比增长156.26％；外币理财产品余额为309.4亿元，比年初下降1.33％，同比增长1.68％。前三季度实际发售个人理财产品777.88亿元，同比增长61.95％。其中人民币理财产品491.24亿元，外币理财产品287.1亿元，同比分别增长144.88％和2.64％。
自从银行系QDII的投资对象向境外股市开放后，QDII产品开始热销，8月与9月QDII产品发行激增，分别为19款和18款。而随着港股的升温，银行系QDII产品更多地集中于香港市场基金。
同时，打新股理财产品继续呈上升势头，占理财产品市场份额的55.36%。其中，一般的“打新股”产品，由于其投资领域有限，受证券市场牵制较大，收益能力已经不具有优势。而综合运用多种投资的“打新股”产品，则依靠灵活的投资方式，对募集资金的高利用率，成为理财市场的亮点。这类产品在新股申购的间隙，还投资债券、票据、货币市场基金等，或是将资金一部分用于新股申购，而另一部分则通过其他方式进行投资。
此外，理财产品的流动性也开始加强，开放式和基金化趋势显著。以前，大多数个人理财产品只有银行具有提前赎回权，三季度的产品中则有了新的变化：有的产品设置开放日，客户可以提前赎回；有的产品存续一定时间后，客户可以在任意时间提前赎回，银行根据不同的赎回时间收取不同的赎回费用；有的产品未设置固定的产品期限，产品运作期内，可接受新客户的申购。
目前，银行产品的风险揭示和信息披露工作也有所改善，一些较为复杂的产品附有产品收益计算说明以及同类产品历史业绩的比较，一些银行还在本行的网站上定期披露产品的市场价值或净值。
但是，个人理财业务高速发展和商业银行缺乏专业理财人员的矛盾也日益突出。部分销售人员对产品结构、潜在风险等缺乏了解。上海银监局表示，将督促商业银行建立个人理财业务的后评价制度，促进理财业务良性发展。
