一起骗贷案的反思
傅军，原系浙江省舟山市定海区城郊信用社一名信贷员。今年3月，其东窗事发：经法院审理查明，三年来，傅军挪用定海区城郊信用社资金共计人民币767.5万余元；侵吞信用社资金共计人民币146.4万余款。日前，舟山市定海区法院一审判决，以公司、企业人员受贿罪、职务侵占罪、挪用资金罪等数罪并罚，判处傅军有期徒刑14年，没收财产6万元。
傅军第一次违规操作，乃“以假（假房产证）乱真”行为。并且，是替其当兵时的一位战友“帮忙”办理的。2004年，随着炒股热的兴起，傅军有了通过套取贷款资金去股市淘金的念头。于是，凭着自己经手信贷业务的便利，他用真的客户资料，出钱伪造房产证、结婚证等资料，再用假的签名，开始了长达三年的骗贷生涯……此案案发时间之长，却未被及早发现，值得深刻反思。
关注员工思想动态，加强员工职业道德教育此案提醒我们，在狠抓业务的同时，要加强员工的职业操守和职业道德教育，对员工8小时以外要进行行为监测，及时掌握动态信息，加强事前干预和教育，防患于未然，把风险尽力消灭在萌芽状态。
执行操作规程，禁止办理“人情”业务按照信用社贷款和临柜操作规定，贷款须由本人亲自办理，领取贷款资金时必须由本人（或授权他人）到营业柜台核对身份证件和签名。而纵观此案，除了第一笔帮其战友办的违规贷款外，其余傅军骗取的每一笔贷款，都是他用假证、假签名一人完成。在领取贷款资金时，也是由其本人或由其所带的新职工完成。如果临柜人员从一开始就严格执行业务操作规程，而非想当然地办理“人情”业务，那么该案就不会有发生的可能。
加强技能培训，提高稽核、检查质量本案中，傅军全凭假证获取贷款，说明临柜审核、会计检查、联社稽核的管理缺陷。因此，包括本案“受害者”———定海区城郊信用社在内，金融机构不但要加强对临柜人员等的培训，还应加强对审计、稽查人员的业务技能学习培训，以不断提高一线员工的业务素质和审计、稽核人员的稽查水平。同时，在检查中发现问题应及时督促整改，对违规人员要提请进行责任追究，按制度严肃处理，绝不姑息，做到奖罚分明，避免审计、检查走过场。此外，应通过加强岗位人员、业务流程、制度建设风险点的排查，及时整改和完善内控制度，防止类似案件再度发生。
（陆科军）
傅军第一次违规操作，乃“以假（假房产证）乱真”行为。并且，是替其当兵时的一位战友“帮忙”办理的。2004年，随着炒股热的兴起，傅军有了通过套取贷款资金去股市淘金的念头。于是，凭着自己经手信贷业务的便利，他用真的客户资料，出钱伪造房产证、结婚证等资料，再用假的签名，开始了长达三年的骗贷生涯……此案案发时间之长，却未被及早发现，值得深刻反思。
关注员工思想动态，加强员工职业道德教育此案提醒我们，在狠抓业务的同时，要加强员工的职业操守和职业道德教育，对员工8小时以外要进行行为监测，及时掌握动态信息，加强事前干预和教育，防患于未然，把风险尽力消灭在萌芽状态。
执行操作规程，禁止办理“人情”业务按照信用社贷款和临柜操作规定，贷款须由本人亲自办理，领取贷款资金时必须由本人（或授权他人）到营业柜台核对身份证件和签名。而纵观此案，除了第一笔帮其战友办的违规贷款外，其余傅军骗取的每一笔贷款，都是他用假证、假签名一人完成。在领取贷款资金时，也是由其本人或由其所带的新职工完成。如果临柜人员从一开始就严格执行业务操作规程，而非想当然地办理“人情”业务，那么该案就不会有发生的可能。
加强技能培训，提高稽核、检查质量本案中，傅军全凭假证获取贷款，说明临柜审核、会计检查、联社稽核的管理缺陷。因此，包括本案“受害者”———定海区城郊信用社在内，金融机构不但要加强对临柜人员等的培训，还应加强对审计、稽查人员的业务技能学习培训，以不断提高一线员工的业务素质和审计、稽核人员的稽查水平。同时，在检查中发现问题应及时督促整改，对违规人员要提请进行责任追究，按制度严肃处理，绝不姑息，做到奖罚分明，避免审计、检查走过场。此外，应通过加强岗位人员、业务流程、制度建设风险点的排查，及时整改和完善内控制度，防止类似案件再度发生。
（陆科军）
