近年来，随着“四二一”家庭的大量出现，一对夫妻无力在经济上养育四位双方父母，如何养老成为社会各界关注的问题
沪上试点“以房养老”
近日，记者从上海市公积金管理中心处获悉，旨在通过老年人提前出售自有产权房屋实现获利养老的“以房养老”业务，近日在上海正式启动试点。与北京近日出现的“倒按揭”养老模式不同，业内专家表示，上海目前正在试点的才是真正的“以房养老”。
尚处探索阶段
据了解，上海市公积金中心推出以房养老业务的基本模式是：老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后，全部由老人自由支配使用。
有关知情人士告诉记者，由于上海社会老龄化问题比较严重，而且以房养老模式尚处于探索阶段，此次试点设定了较高的门槛，所针对的老年人初步定为65岁以上（国外一般62岁以上），对房屋的状况也有一定的要求，试点在全市各区县皆有铺设。
“由于我国社会保障体系的建设有一个过程，养老的资金、服务保障等方面需求较大，有些家庭承受起来有困难，采取以房养老方式也是尝试，未来可能也是一种选择。”民政部副部长窦玉沛如是说。
记者在采访中了解到，广大市民对此业务褒贬不一，但大多数表示，实施起来困难重重。家住浦东的周先生认为，老人将自己的房产变现成养老金，对现今“啃老族”将是一大挑战，不但解决了老人的养老问题，同时也有助于年轻人自食其力。而市民王小姐则对记者说，目前房产价格不断上升，从协议签订到老人去世，房产必然已经升值，增值部分怎么处理。市民张先生更是表示其不能接受，“父母办理以房养老，无疑是告诉他人，做子女的没有尽到应尽的义务。”他说。
与“倒按揭”有异
老龄化问题日益严重，在政府相关部门努力探索新型养老模式的同时，金融机构亦没有放过此中的商机。就在不久前，中国房地产开发集团前总裁孟晓苏透露，我国首个主营“以房养老”的保险公司“幸福人寿”已通过相关部门的审批，计划本月正式挂牌营业，主营“住房反向抵押贷款”业务。
据了解，“住房反向抵押贷款”也称“倒按揭”，这种模式专门针对有产权房的老年人。老人可以将自己的房屋产权抵押给保险公司，按月从该机构领取现金养老。老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。这相当于专业机构通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，类似于将银行的住房抵押贷款反过来做，只是介入者不是银行而是保险公司而已。投保人既能住在自己的房子里，又能将房产提前变现用于养老。
专家分析，“以房养老”与“倒按揭”存在一定差别。所谓“倒按揭”，其放贷对象是有住房的老年人，以其自有住房作抵押，银行定期向借款人放贷，到期以出售住房或其他资产还贷。两者最大的区别在于房屋交易的先后，即“倒按揭”只是抵押，最终产权人还可以是抵押人，而“以房养老”则事先已完成产权人变更。
值得一提的是，“倒按揭”是金融机构盈利性行为，而“以房养老”则更多地侧重于公益福利。据了解，上海公积金管理中心所购的“以房养老”房屋，最终还是用于廉租房，即纳入市房地资源管理局廉租房系统一起解决本市部分中低收入生活困难家庭的住房，使这部分困难居民家庭能够通过低廉租金租赁来提高居住质量。
尚处探索阶段
据了解，上海市公积金中心推出以房养老业务的基本模式是：老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后，全部由老人自由支配使用。
有关知情人士告诉记者，由于上海社会老龄化问题比较严重，而且以房养老模式尚处于探索阶段，此次试点设定了较高的门槛，所针对的老年人初步定为65岁以上（国外一般62岁以上），对房屋的状况也有一定的要求，试点在全市各区县皆有铺设。
“由于我国社会保障体系的建设有一个过程，养老的资金、服务保障等方面需求较大，有些家庭承受起来有困难，采取以房养老方式也是尝试，未来可能也是一种选择。”民政部副部长窦玉沛如是说。
记者在采访中了解到，广大市民对此业务褒贬不一，但大多数表示，实施起来困难重重。家住浦东的周先生认为，老人将自己的房产变现成养老金，对现今“啃老族”将是一大挑战，不但解决了老人的养老问题，同时也有助于年轻人自食其力。而市民王小姐则对记者说，目前房产价格不断上升，从协议签订到老人去世，房产必然已经升值，增值部分怎么处理。市民张先生更是表示其不能接受，“父母办理以房养老，无疑是告诉他人，做子女的没有尽到应尽的义务。”他说。
与“倒按揭”有异
老龄化问题日益严重，在政府相关部门努力探索新型养老模式的同时，金融机构亦没有放过此中的商机。就在不久前，中国房地产开发集团前总裁孟晓苏透露，我国首个主营“以房养老”的保险公司“幸福人寿”已通过相关部门的审批，计划本月正式挂牌营业，主营“住房反向抵押贷款”业务。
据了解，“住房反向抵押贷款”也称“倒按揭”，这种模式专门针对有产权房的老年人。老人可以将自己的房屋产权抵押给保险公司，按月从该机构领取现金养老。老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。这相当于专业机构通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，类似于将银行的住房抵押贷款反过来做，只是介入者不是银行而是保险公司而已。投保人既能住在自己的房子里，又能将房产提前变现用于养老。
专家分析，“以房养老”与“倒按揭”存在一定差别。所谓“倒按揭”，其放贷对象是有住房的老年人，以其自有住房作抵押，银行定期向借款人放贷，到期以出售住房或其他资产还贷。两者最大的区别在于房屋交易的先后，即“倒按揭”只是抵押，最终产权人还可以是抵押人，而“以房养老”则事先已完成产权人变更。
值得一提的是，“倒按揭”是金融机构盈利性行为，而“以房养老”则更多地侧重于公益福利。据了解，上海公积金管理中心所购的“以房养老”房屋，最终还是用于廉租房，即纳入市房地资源管理局廉租房系统一起解决本市部分中低收入生活困难家庭的住房，使这部分困难居民家庭能够通过低廉租金租赁来提高居住质量。
