正视消费卡洗钱的负面影响
近年来，随着国内经济的不断发展，各消费和服务业为加快业务营销发展，大力推广各种类型的电子消费卡，如通讯领域和公交行业推出的充值卡、消费和服务领域推出的购物卡和服务卡等。
五大问题
不过，虽然各种消费卡对于社会消费和服务具有积极推动作用，同时还可为消费和服务对象减少支付结算成本，减少现金使用，但消费卡使用过程中容易引发的洗钱问题及负面影响，也应引起足够的重视和关注。
容易诱发行贿受贿，出现洗钱的新途径由于现行商业服务促销手段和方法日益更新，创新品种不断推出，特别是各种购物、服务的消费卡更成为商家提高营业服务收入、稳定客户源的一项重要商业营销工具之一，使近年来消费卡的发行数量和消费金额呈大幅度上升趋势。因此，须防不法商家或个人利用消费卡购物、服务消费的隐蔽形式，把消费卡当作新型的行贿受贿的途径进行非法经济活动和洗钱活动。这主要表现在以下几个方面：
其一，行贿人将计划行贿的现金换成消费卡交于受贿人，变直观的现金行贿于隐蔽的消费卡行贿，达到权钱交易行贿受贿的目的。
其二，受贿人将取得的消费卡进行购物、服务消费或通过虚假刷卡交易套取现金，达到隐蔽受贿的目的。
其三，容易引发“节日集体腐败”现象。由于行政事业及企业单位业务拓展、上下级及相关对口业务关系的需要，在重大节日之际，一般会通过走访、问候等方式，利用商业服务领域发行的消费卡为手段，给所谓的“关系户”送上价值不等的消费卡，成为洗钱的新途径。
容易造成国有资产流失，形成洗钱隐患由于商家发行消费卡的目的就是提高营业销售收入，赚取最大的利润，因此提供消费卡的商家或个人，一般都能最大限度地满足消费单位或个人的“走账”需要。
而消费单位，也正好利用商家的特点，将应作为购置固定资产的预算或资金，及作为职工福利或小集体个人的福利，购置不属于固定资产的物品，分发职工、个人或由职工根据自身需要到发卡商家自行购物、消费，而消费单位从发卡商家取得的票据则是按预算或资金要求的固定资产、办公设备的购置，从而达到洗钱的目的，将本应属于国有资产的资金落入了个人口袋，造成国有资产的流失，同时还容易引发小集体腐败行为。
容易造成国家税收流失由于商家发行的消费卡是以满足购物和消费客户的最大需要为前提，因此，商家在为客户开具购物、服务及消费票据时，只能按客户的要求进行开具报销票据，而一些客户选择商家发行的消费卡进行购物消费，其本意也就是为了洗钱，而不是为了真正的购物消费，因此，消费单位一般会要求商家开具常用的税率低的办公物品，或干脆要求商家实行票据套开，达到发少钱多开票的目的，此举容易造成国家税收的流失。
容易产生销售和消费不实，影响国家统计数据的准确性由于消费卡消费中有相当部分不是按实际购物消费的物品和项目进行开具票据，有的则本身就是虚假消费套取现金的，同时，消费卡中也有相当部分是行政事业、企业等单位的集团消费支出，变相为职工个人的生活消费支出。因此，消费卡领域的消费极容易产生商业销售和消费不真实情况，将不法分子洗钱的资金统计到企业销售和居民消费中，影响统计数据的准确性。
容易产生倒卡食利阶层，影响正常的商业秩序由于商业服务行业消费卡发行量和金额的日益上升趋势，消费卡成为变相行贿受贿的趋势越发明显，造成相当多的大型商场滋生了不小的消费卡倒卡阶层，其正是利用消费卡不消费，急需套取现金洗钱的特点，通过低价买入消费卡，然后用消费卡为无卡购物消费者偏低价格刷卡交易消费，赚取中间利差，影响了正常的商业秩序。
两大对策
针对以上问题，提出如下几点建议：建议规范大型商业机构的消费卡使用由于目前各大型商业商场和场所一般都已配置了银行卡的POS消费刷卡机，客户消费均能通过银行卡进行刷卡消费，因此，建议由中国人民银行与商业管理部门共同制定商业使用消费卡的管理办法，将已配置银行卡POS机的商业机构的消费卡与银行卡结合使用，客户在商场消费一律通过银行卡进行交易结算，集团正常的员工福利消费通过单位与员工银行卡账户进行划转，切实防止消费卡洗钱行为。
建议大力推广单位公务卡，提高集团消费的透明度由于各类行政事业及企业单位日常的办公用品、固定资产及相关劳务的采购金额较大，使用同城转账方式采购也费时和费力，且容易产生一定程度的国有资产流失和腐败现象，因此，建议在行政事业和企业单位大力推广公务用卡，通过与固定商家建立集团消费协议，利用银行公务卡的支付平台开展集团采购资金的结算，有利于反洗钱工作水平的提高。
五大问题
不过，虽然各种消费卡对于社会消费和服务具有积极推动作用，同时还可为消费和服务对象减少支付结算成本，减少现金使用，但消费卡使用过程中容易引发的洗钱问题及负面影响，也应引起足够的重视和关注。
容易诱发行贿受贿，出现洗钱的新途径由于现行商业服务促销手段和方法日益更新，创新品种不断推出，特别是各种购物、服务的消费卡更成为商家提高营业服务收入、稳定客户源的一项重要商业营销工具之一，使近年来消费卡的发行数量和消费金额呈大幅度上升趋势。因此，须防不法商家或个人利用消费卡购物、服务消费的隐蔽形式，把消费卡当作新型的行贿受贿的途径进行非法经济活动和洗钱活动。这主要表现在以下几个方面：
其一，行贿人将计划行贿的现金换成消费卡交于受贿人，变直观的现金行贿于隐蔽的消费卡行贿，达到权钱交易行贿受贿的目的。
其二，受贿人将取得的消费卡进行购物、服务消费或通过虚假刷卡交易套取现金，达到隐蔽受贿的目的。
其三，容易引发“节日集体腐败”现象。由于行政事业及企业单位业务拓展、上下级及相关对口业务关系的需要，在重大节日之际，一般会通过走访、问候等方式，利用商业服务领域发行的消费卡为手段，给所谓的“关系户”送上价值不等的消费卡，成为洗钱的新途径。
容易造成国有资产流失，形成洗钱隐患由于商家发行消费卡的目的就是提高营业销售收入，赚取最大的利润，因此提供消费卡的商家或个人，一般都能最大限度地满足消费单位或个人的“走账”需要。
而消费单位，也正好利用商家的特点，将应作为购置固定资产的预算或资金，及作为职工福利或小集体个人的福利，购置不属于固定资产的物品，分发职工、个人或由职工根据自身需要到发卡商家自行购物、消费，而消费单位从发卡商家取得的票据则是按预算或资金要求的固定资产、办公设备的购置，从而达到洗钱的目的，将本应属于国有资产的资金落入了个人口袋，造成国有资产的流失，同时还容易引发小集体腐败行为。
容易造成国家税收流失由于商家发行的消费卡是以满足购物和消费客户的最大需要为前提，因此，商家在为客户开具购物、服务及消费票据时，只能按客户的要求进行开具报销票据，而一些客户选择商家发行的消费卡进行购物消费，其本意也就是为了洗钱，而不是为了真正的购物消费，因此，消费单位一般会要求商家开具常用的税率低的办公物品，或干脆要求商家实行票据套开，达到发少钱多开票的目的，此举容易造成国家税收的流失。
容易产生销售和消费不实，影响国家统计数据的准确性由于消费卡消费中有相当部分不是按实际购物消费的物品和项目进行开具票据，有的则本身就是虚假消费套取现金的，同时，消费卡中也有相当部分是行政事业、企业等单位的集团消费支出，变相为职工个人的生活消费支出。因此，消费卡领域的消费极容易产生商业销售和消费不真实情况，将不法分子洗钱的资金统计到企业销售和居民消费中，影响统计数据的准确性。
容易产生倒卡食利阶层，影响正常的商业秩序由于商业服务行业消费卡发行量和金额的日益上升趋势，消费卡成为变相行贿受贿的趋势越发明显，造成相当多的大型商场滋生了不小的消费卡倒卡阶层，其正是利用消费卡不消费，急需套取现金洗钱的特点，通过低价买入消费卡，然后用消费卡为无卡购物消费者偏低价格刷卡交易消费，赚取中间利差，影响了正常的商业秩序。
两大对策
针对以上问题，提出如下几点建议：建议规范大型商业机构的消费卡使用由于目前各大型商业商场和场所一般都已配置了银行卡的POS消费刷卡机，客户消费均能通过银行卡进行刷卡消费，因此，建议由中国人民银行与商业管理部门共同制定商业使用消费卡的管理办法，将已配置银行卡POS机的商业机构的消费卡与银行卡结合使用，客户在商场消费一律通过银行卡进行交易结算，集团正常的员工福利消费通过单位与员工银行卡账户进行划转，切实防止消费卡洗钱行为。
建议大力推广单位公务卡，提高集团消费的透明度由于各类行政事业及企业单位日常的办公用品、固定资产及相关劳务的采购金额较大，使用同城转账方式采购也费时和费力，且容易产生一定程度的国有资产流失和腐败现象，因此，建议在行政事业和企业单位大力推广公务用卡，通过与固定商家建立集团消费协议，利用银行公务卡的支付平台开展集团采购资金的结算，有利于反洗钱工作水平的提高。
