房贷新政实施中的关键问题———“第二套房”的界定标准，似乎又陷入了泥沼
界定标准，银行各有“算盘”
随着时间的推移，房贷新政实施中的关键问题———“第二套房”的界定标准正逐渐清晰：工行上海分行副行长张琪在日前召开的“2007亚太零售银行业国际峰会”上透露，监管层正在联合四大国有商业银行，讨论房贷“第二套房”的核定标准，可能在近日确立统一的界定标准。而上周末，建行董事长郭树清表示，建行是以“户”为单位进行界定。再加上此前记者曾了解到，银监会给第二套房界定提出了“三基准”，其中之一就是以“户”为单位界定。因此，业内人士分析认为，“监管层明确以‘户’为单位进行界定的可能性非常大。至于是否所有银行都必须执行这个标准，就很难说了。”
按“个人”界定的银行将受益？张琪表示，监管层可能强制要求四大国有商业银行以“户”为单位界定二套房。他认为，如果中小银行是以“个人”为单位进行界定，那么，四大银行将面对来自中小银行的竞争压力。
针对这一情况，记者采访了沪上某股份制商业银行，有关负责人表示：“目前从监管层方面还没有收到统一界定标准的要求。但如果监管层要求所有银行统一标准，我们的实施细则肯定会和监管层保持一致。如果只统一四大国有商业银行的界定标准，那么毫无疑问，不少客户将主动选择以‘个人’为界定标准的银行。”该人士补充道，“每家银行都会根据自己的业务情况制订实施细则。目前就我行的房贷业务来说，还属于优质资产，风险率极低，似乎没有必要一下子收缩得很紧。”
个人业务依然优质？目前，大部分银行都是按照“个人”
为单位界定第二套房。这主要是因为他们仍将房贷看作“优质蛋糕”，不愿意放弃这块利润。“在以后的3－8年内，以‘个人’为单位界定二套房的银行，必将承受更大的房贷风险。”央行上海总部研究员朱德林对于房贷新政“解读过松”的银行，表达了自己相反的观点，“现在我
国已经进入了一个加息周期，如果房价出现下跌，银行将遭受巨大损失。”
有数据显示，工行、中行、建行三大行的个人住房贷款余额，由2005年末的10127.23亿元上升至2006年底的11760.66亿元，而个人住房不良贷款余额由2005年末的184.42亿元，上升到2006年末的192.41亿元。“虽然不良贷款占比很小，但是也出现了上升苗头。商业银行必须重视房贷业务的潜在风险。”朱德林表示。
事实上，部分国有商业银行已经注意到房贷业务的潜在风险。在建行发布报告，指出我国已经进入房贷违约高峰期之后，工行也发布报告，呼吁“商业银行应彻底摒弃‘个人信贷一定是优质信贷’的观念，合理控制房地产贷款，尤其是个人按揭贷款的投放节奏及贷款投向。”
“房贷新政旨在稳定房价，这对银行而言将长期受益。”业内人士表示，“当然，这也需要银行在风险控制和业务增长之间寻找一个平衡点。”
按“个人”界定的银行将受益？张琪表示，监管层可能强制要求四大国有商业银行以“户”为单位界定二套房。他认为，如果中小银行是以“个人”为单位进行界定，那么，四大银行将面对来自中小银行的竞争压力。
针对这一情况，记者采访了沪上某股份制商业银行，有关负责人表示：“目前从监管层方面还没有收到统一界定标准的要求。但如果监管层要求所有银行统一标准，我们的实施细则肯定会和监管层保持一致。如果只统一四大国有商业银行的界定标准，那么毫无疑问，不少客户将主动选择以‘个人’为界定标准的银行。”该人士补充道，“每家银行都会根据自己的业务情况制订实施细则。目前就我行的房贷业务来说，还属于优质资产，风险率极低，似乎没有必要一下子收缩得很紧。”
个人业务依然优质？目前，大部分银行都是按照“个人”
为单位界定第二套房。这主要是因为他们仍将房贷看作“优质蛋糕”，不愿意放弃这块利润。“在以后的3－8年内，以‘个人’为单位界定二套房的银行，必将承受更大的房贷风险。”央行上海总部研究员朱德林对于房贷新政“解读过松”的银行，表达了自己相反的观点，“现在我
国已经进入了一个加息周期，如果房价出现下跌，银行将遭受巨大损失。”
有数据显示，工行、中行、建行三大行的个人住房贷款余额，由2005年末的10127.23亿元上升至2006年底的11760.66亿元，而个人住房不良贷款余额由2005年末的184.42亿元，上升到2006年末的192.41亿元。“虽然不良贷款占比很小，但是也出现了上升苗头。商业银行必须重视房贷业务的潜在风险。”朱德林表示。
事实上，部分国有商业银行已经注意到房贷业务的潜在风险。在建行发布报告，指出我国已经进入房贷违约高峰期之后，工行也发布报告，呼吁“商业银行应彻底摒弃‘个人信贷一定是优质信贷’的观念，合理控制房地产贷款，尤其是个人按揭贷款的投放节奏及贷款投向。”
“房贷新政旨在稳定房价，这对银行而言将长期受益。”业内人士表示，“当然，这也需要银行在风险控制和业务增长之间寻找一个平衡点。”
