辉煌成就·保险篇
保险业一路高歌猛进
在时下如火如荼的证券市场上，保险股因其稀缺性和强劲走势而备受瞩目。有关数据显示，中国人寿从1月9日开盘的37元跳升至上周五的71.17元；中国平安自今年3月1日登陆A股后，股价在短短7个多月更是从首日50元开盘价升至上周五140.72元，成为A股市场首只破百元的金融股。其实，强劲的不仅是保险股，自十六大以来，保险市场主体、保费规模均出现了前所未有的强劲走势，消费者的保险观念也有了翻天覆地的变化
1 加速扩张
有关数据显示，从十六大召开至今这5年来，中国保险业以每年20%以上速度快速发展。总资产规模已超过2万亿元，正向3万亿元目标迈进；市场主体不断增加，对外开放稳步推进。目前，外资保险公司除不得经营法定保险业务及设立寿险公司须采取合资形式外，没有其他限制。最新数据显示，国内中外保险公司已发展113家，而在2002年底，这一数字仅为57家。
扩张的脚步不止于此，中外资保险公司仍在紧锣密鼓筹建分支机构，加速推进全国布局。仅今年8、9月，保监会批准了30多家中、外资保险公司筹建省级分公司的申请。“加速布点”带来竞争加剧，更实现保费规模快速增长。今年1-8月，全国已实现原保险保费收入4686.1亿元。
在旧会计准则下，2006年全年保费收入达5641.4亿元，而2002年这一数字仅为3053.1亿元。上海作为全国保险业最发达市场之一，保险机构及保险业务规模均位居全国前列。2006年上海保费收入达407亿元，保险深度达3.96%，人均保费2992元，是全国平均数字的4倍多。
在保险公司加速扩张，保险保费收入大幅提高的同时，其投资收益也十分可观。自2005年下半年以来持续至今的牛市行情，带动保险资金投资收益水涨船高，在加息通道下，占据保险资金运用最大份额的债券投资和仍保持一定比例的银行存款，都为保险业带来不错收益。2006年，保险业实现投资收益率5.8%，比2005年提高2.2个百分点，为近3年来最好水平。保险资产配置呈现多元化趋势，资产结构也趋于合理。截至今年上半年，保险资产为25334亿元，比年初增长20.24%。另外，中国保险公司国际地位亦稳步提升，中国人寿、中国人保、中国平安等已实现境外上市并设立分支机构；《财富》杂志公布的2007年全球500强名单显示，稳坐中国保险公司头把交椅的中国人寿已连续第5次榜上有名，列第192位，较上年上升25位，短短5年时间，中国人寿在全球500强企业的名次上升98位，而中国人寿的年保费收入也从2002年的1287亿元增至2006年的2098亿元，复合增长率达13%；保险市场体系日臻完善，偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管“三位一体”的保险监管体系开始形成……
2 市场竞争促行业进步
“过去，我不知道什么是保险，现在我每年的保险费达6000元。”家住上海徐家汇的吉先生说，一直以来，由于传统观念影响，加上投资渠道有限，钱主要放在银行里。直到两年前买了车，保险才走进他的生活。从去年开始，吉先生又购买人寿保险。当时他买了个国内保险公司的产品，不过，因为那家公司业务员的服务态度让他最终放弃了。现在他在外资保险公司为自己和家人买了保险。
外资保险公司的进入也促进了保险营销员素质提高。“以前我老接到保险营销员的电话骚扰，身边很多人也非常反感，原因还是之前有很多保险营销员素质较差。为说服人们买保险，一些营销员往往夸大保险责任，而对保险的除外责任避而不谈。同时，部分业务员缺乏专业知识，对保险条款一知半解，理赔时又不按规定办理。而现在保险营销员会和你做朋友，为你做理财规划，特别如联泰达都会、友邦等外资保险公司，营销员的进入门槛较高，听说很多还是大学本科毕业，且经过比较系统的培训。”
新华人寿有关人士告诉记者，外资保险公司的进入不仅带来资本，更带来先进技术和管理经验，如经营方针、产品创新、营销体制等，对中国保险业有很大帮助，消费者直接受益，也推动本土保险公司经营管理水平在竞争中提升，实现双赢局面。有数据显示，截至2007年6月底，外资保险公司总资产已占全国保险总资产的4.56%。
“压力也是动力，外资保险的到来给本土企业创造了更多学习机会。不论理念的运作、产品的开发，本土企业都可依葫芦画瓢，也能有所得。”太平人寿相关负责人表示。的确，面对外资保险的挑战，国内保险公司表现出前所未有的信心。从国有保险公司酝酿股份制改造、拓宽保险资金运用渠道、改革保险产品条款与价格、树立全行业诚信，到改革保险监管方式，保险业发生了一系列变革。同时，国内保险企业积极寻求外资支持，平安、泰康、新华、华泰等保险公司以引入外资入股的方式，将国外先进的管理经验和技术一并引入。
3 保险投资从盲目到理性
过去5年，保险业蓬勃发展的主要标志，不仅在于保费规模迅速扩大，产品日益丰富，服务水平大有长进，且体现在公众保险消费心态发生巨大变化。现在，很多人主动提出对车险、家财险、养老险、健康险的需求，并将其视为生活或理财的一部分。
今年40岁的王女士2002年就购买了某保险公司的定期返还型保险，但她坦言对保险的第一印象就是：“买保险，有什么用，那不是把钱送给保险公司吗？”最终还是碍于情面———原先一个单位的同事转行去做保险营销员并推荐保险，王女士及周围同事都购买了。“现在想想那时买保险真的很盲目，也没考虑是否适合自己，一听说能返还，再加上保险营销员吹得天花乱坠就买了。”
“现在买保险就慎重多了，不但要挑适合的产品，还要挑有资质的公司，对能否有良好的后续服务也很看重。这不，我总共为自己和家人买了3份保单。为我丈夫买的保单以保障为主，因为他是我们家的经济支柱。我的一份兼有保障和投资的功能，可以把家里余钱的一部分投资在保险上，让专家帮助理财。为儿子买的保单主要保重大疾病和意外。”
随着理财观念越来越深入人心，保险越来越普及，像王女士这样对保险有自己看法的人越来越多，保险产品的选择也更加有针对性。比如资本市场的火热，就带动了投连险的销售。今年1至8月，上海投连险保费收入达40.73亿元，同比增长高达289%，占到整个寿险保费收入的20%。联泰大都会、招商信诺、中美大都会、瑞康人寿等推出投连险的保险公司，保费收入的同比增长率都在200%以上。中德安联、光大永明和中英人寿的收入同比增长率也超过了100%。
保险在中国的发展历史并不长，投资人的盲目和从众一直延续到分红险、投连险热销的时代。当误导多次出现，当收益多次不如预期承诺，当越来越多的保险负面消息充斥耳间，消费者开始理性起来，对购买保险也谨慎了许多，并开始根据需求来选择适合自己的产品。
有关专家告诉记者，如今的消费者在购买过程、产品选择、购买渠道、市场细分等几个方面，都在发生着悄然的变化。消费者由过去的被动接受到现在的主动获取信息、有意识的挑选服务者，代理人和过去对比不再起主导作用。寿险销售渠道日益多样化，以前基本只有保险代理人和保险公司柜台两种形式，现在从保险经纪公司、银行、证券、邮局和其他中介机构等，都能买到寿险产品，特别是保险经纪公司的出现和发展，从根本上更有效地代表了客户的权益。消费者的消费习惯进一步多元化，分化成多个不同的细分市场。其中，中高端客户市场随着国民经济和居民生活水平的提高进一步形成和扩大，他们更需要有针对性的个性化的风险保障计划，对保险产品和服务模式都产生了更高的要求。
4 前行之路依然漫长
而今，随着保险市场不断发展、市场竞争的加剧及外资保险大量涌入，保险公司更注重研究消费者需求，保险营销行为逐渐规范，营销方式也更为人性化。保险中介的出现也扩大了服务范围，如保险经纪公司可为客户设计更客观的保险方案，选择不同公司的产品，必要时对保险公司进行招标。保险公司也从简单的“销售产品、争夺市场份额”，上升到对品牌的营销，以良好的形象吸引客户。
各保险公司纷纷开通全国统一的服务热线电话，如中国人保的95518，中国人寿的95519，平安保险的95511，太平洋保险的95500等。有车险业务的各大公司都组织专门的车险救援、定损、理赔车队，一些保险公司还以组织、参与汽车俱乐部的形式，帮助客户对爱车进行维护。
为加强保险业诚信建设，促使保险业可持续发展，监管层也一直在努力。如去年11月底，上海施行“个人营销新型寿险产品服务承诺”，营销员在销售一年期以上（不含一年期）的个人分红、万能、投连险时，如有列明的违规行为，将全额退还保费。据上海市保监局统计，“服务承诺”的实施很顺利，目前寿险营销员《服务承诺书》签署率已达100%。“服务承诺”对绝大多数营销员起到了警示作用，上海市保监局相关人士透露，“服务承诺”签订后，寿险公司的业务量发生明显波动。一段时期内，不少寿险公司业务量明显下降，营销员追求短期利益心态得到有效遏制。同时，由于全额退保将直接关系经营情况，寿险公司对营销员加强了管理与保单核保。
虽然如此，保险业在中国仍是个年轻行业，仍有许多地方需要改进。记者从上海保监局了解到，中国质量万里行促进会今年8月上旬在上海对包括保险业在内的服务行业进行明察暗访，结果在8类窗口服务单位中，上海保险业竟位居末席。上海保监局局长孙国栋得知此事后批示要求“保险业要知耻而后勇。以此为起点，认真查找我们行业服务中的薄弱环节。公司要定期暗访抽查。几家被点名的公司要有明确的改进措施，接受公众监督。产险的服务标准也要尽快落实。保险业不能拖全市服务行业水平的后腿。”
记者感悟：十六大以来的五年，保险业的发展有目共睹。昨日，十七大隆重开幕，接下来的5年，作为朝阳行业的保险业仍是机遇无限。但专家提醒，保险业发展仍面临挑战。美、英等西方国家经验表明，在资本市场火爆以及强烈的通胀预期下，保险业发展速度一般会变缓。另外，相比国外先进保险企业，国内保险公司的经营机制尚未根本转变，创新和盈利能力不强，服务水平有待提高。随着金融综合经营逐步发展，不同金融行业间产品替代性不断增强，保险业还面临来自其他金融行业竞争的压力。
1 加速扩张
有关数据显示，从十六大召开至今这5年来，中国保险业以每年20%以上速度快速发展。总资产规模已超过2万亿元，正向3万亿元目标迈进；市场主体不断增加，对外开放稳步推进。目前，外资保险公司除不得经营法定保险业务及设立寿险公司须采取合资形式外，没有其他限制。最新数据显示，国内中外保险公司已发展113家，而在2002年底，这一数字仅为57家。
扩张的脚步不止于此，中外资保险公司仍在紧锣密鼓筹建分支机构，加速推进全国布局。仅今年8、9月，保监会批准了30多家中、外资保险公司筹建省级分公司的申请。“加速布点”带来竞争加剧，更实现保费规模快速增长。今年1-8月，全国已实现原保险保费收入4686.1亿元。
在旧会计准则下，2006年全年保费收入达5641.4亿元，而2002年这一数字仅为3053.1亿元。上海作为全国保险业最发达市场之一，保险机构及保险业务规模均位居全国前列。2006年上海保费收入达407亿元，保险深度达3.96%，人均保费2992元，是全国平均数字的4倍多。
在保险公司加速扩张，保险保费收入大幅提高的同时，其投资收益也十分可观。自2005年下半年以来持续至今的牛市行情，带动保险资金投资收益水涨船高，在加息通道下，占据保险资金运用最大份额的债券投资和仍保持一定比例的银行存款，都为保险业带来不错收益。2006年，保险业实现投资收益率5.8%，比2005年提高2.2个百分点，为近3年来最好水平。保险资产配置呈现多元化趋势，资产结构也趋于合理。截至今年上半年，保险资产为25334亿元，比年初增长20.24%。另外，中国保险公司国际地位亦稳步提升，中国人寿、中国人保、中国平安等已实现境外上市并设立分支机构；《财富》杂志公布的2007年全球500强名单显示，稳坐中国保险公司头把交椅的中国人寿已连续第5次榜上有名，列第192位，较上年上升25位，短短5年时间，中国人寿在全球500强企业的名次上升98位，而中国人寿的年保费收入也从2002年的1287亿元增至2006年的2098亿元，复合增长率达13%；保险市场体系日臻完善，偿付能力监管、市场行为监管和公司治理结构监管“三位一体”的保险监管体系开始形成……
2 市场竞争促行业进步
“过去，我不知道什么是保险，现在我每年的保险费达6000元。”家住上海徐家汇的吉先生说，一直以来，由于传统观念影响，加上投资渠道有限，钱主要放在银行里。直到两年前买了车，保险才走进他的生活。从去年开始，吉先生又购买人寿保险。当时他买了个国内保险公司的产品，不过，因为那家公司业务员的服务态度让他最终放弃了。现在他在外资保险公司为自己和家人买了保险。
外资保险公司的进入也促进了保险营销员素质提高。“以前我老接到保险营销员的电话骚扰，身边很多人也非常反感，原因还是之前有很多保险营销员素质较差。为说服人们买保险，一些营销员往往夸大保险责任，而对保险的除外责任避而不谈。同时，部分业务员缺乏专业知识，对保险条款一知半解，理赔时又不按规定办理。而现在保险营销员会和你做朋友，为你做理财规划，特别如联泰达都会、友邦等外资保险公司，营销员的进入门槛较高，听说很多还是大学本科毕业，且经过比较系统的培训。”
新华人寿有关人士告诉记者，外资保险公司的进入不仅带来资本，更带来先进技术和管理经验，如经营方针、产品创新、营销体制等，对中国保险业有很大帮助，消费者直接受益，也推动本土保险公司经营管理水平在竞争中提升，实现双赢局面。有数据显示，截至2007年6月底，外资保险公司总资产已占全国保险总资产的4.56%。
“压力也是动力，外资保险的到来给本土企业创造了更多学习机会。不论理念的运作、产品的开发，本土企业都可依葫芦画瓢，也能有所得。”太平人寿相关负责人表示。的确，面对外资保险的挑战，国内保险公司表现出前所未有的信心。从国有保险公司酝酿股份制改造、拓宽保险资金运用渠道、改革保险产品条款与价格、树立全行业诚信，到改革保险监管方式，保险业发生了一系列变革。同时，国内保险企业积极寻求外资支持，平安、泰康、新华、华泰等保险公司以引入外资入股的方式，将国外先进的管理经验和技术一并引入。
3 保险投资从盲目到理性
过去5年，保险业蓬勃发展的主要标志，不仅在于保费规模迅速扩大，产品日益丰富，服务水平大有长进，且体现在公众保险消费心态发生巨大变化。现在，很多人主动提出对车险、家财险、养老险、健康险的需求，并将其视为生活或理财的一部分。
今年40岁的王女士2002年就购买了某保险公司的定期返还型保险，但她坦言对保险的第一印象就是：“买保险，有什么用，那不是把钱送给保险公司吗？”最终还是碍于情面———原先一个单位的同事转行去做保险营销员并推荐保险，王女士及周围同事都购买了。“现在想想那时买保险真的很盲目，也没考虑是否适合自己，一听说能返还，再加上保险营销员吹得天花乱坠就买了。”
“现在买保险就慎重多了，不但要挑适合的产品，还要挑有资质的公司，对能否有良好的后续服务也很看重。这不，我总共为自己和家人买了3份保单。为我丈夫买的保单以保障为主，因为他是我们家的经济支柱。我的一份兼有保障和投资的功能，可以把家里余钱的一部分投资在保险上，让专家帮助理财。为儿子买的保单主要保重大疾病和意外。”
随着理财观念越来越深入人心，保险越来越普及，像王女士这样对保险有自己看法的人越来越多，保险产品的选择也更加有针对性。比如资本市场的火热，就带动了投连险的销售。今年1至8月，上海投连险保费收入达40.73亿元，同比增长高达289%，占到整个寿险保费收入的20%。联泰大都会、招商信诺、中美大都会、瑞康人寿等推出投连险的保险公司，保费收入的同比增长率都在200%以上。中德安联、光大永明和中英人寿的收入同比增长率也超过了100%。
保险在中国的发展历史并不长，投资人的盲目和从众一直延续到分红险、投连险热销的时代。当误导多次出现，当收益多次不如预期承诺，当越来越多的保险负面消息充斥耳间，消费者开始理性起来，对购买保险也谨慎了许多，并开始根据需求来选择适合自己的产品。
有关专家告诉记者，如今的消费者在购买过程、产品选择、购买渠道、市场细分等几个方面，都在发生着悄然的变化。消费者由过去的被动接受到现在的主动获取信息、有意识的挑选服务者，代理人和过去对比不再起主导作用。寿险销售渠道日益多样化，以前基本只有保险代理人和保险公司柜台两种形式，现在从保险经纪公司、银行、证券、邮局和其他中介机构等，都能买到寿险产品，特别是保险经纪公司的出现和发展，从根本上更有效地代表了客户的权益。消费者的消费习惯进一步多元化，分化成多个不同的细分市场。其中，中高端客户市场随着国民经济和居民生活水平的提高进一步形成和扩大，他们更需要有针对性的个性化的风险保障计划，对保险产品和服务模式都产生了更高的要求。
4 前行之路依然漫长
而今，随着保险市场不断发展、市场竞争的加剧及外资保险大量涌入，保险公司更注重研究消费者需求，保险营销行为逐渐规范，营销方式也更为人性化。保险中介的出现也扩大了服务范围，如保险经纪公司可为客户设计更客观的保险方案，选择不同公司的产品，必要时对保险公司进行招标。保险公司也从简单的“销售产品、争夺市场份额”，上升到对品牌的营销，以良好的形象吸引客户。
各保险公司纷纷开通全国统一的服务热线电话，如中国人保的95518，中国人寿的95519，平安保险的95511，太平洋保险的95500等。有车险业务的各大公司都组织专门的车险救援、定损、理赔车队，一些保险公司还以组织、参与汽车俱乐部的形式，帮助客户对爱车进行维护。
为加强保险业诚信建设，促使保险业可持续发展，监管层也一直在努力。如去年11月底，上海施行“个人营销新型寿险产品服务承诺”，营销员在销售一年期以上（不含一年期）的个人分红、万能、投连险时，如有列明的违规行为，将全额退还保费。据上海市保监局统计，“服务承诺”的实施很顺利，目前寿险营销员《服务承诺书》签署率已达100%。“服务承诺”对绝大多数营销员起到了警示作用，上海市保监局相关人士透露，“服务承诺”签订后，寿险公司的业务量发生明显波动。一段时期内，不少寿险公司业务量明显下降，营销员追求短期利益心态得到有效遏制。同时，由于全额退保将直接关系经营情况，寿险公司对营销员加强了管理与保单核保。
虽然如此，保险业在中国仍是个年轻行业，仍有许多地方需要改进。记者从上海保监局了解到，中国质量万里行促进会今年8月上旬在上海对包括保险业在内的服务行业进行明察暗访，结果在8类窗口服务单位中，上海保险业竟位居末席。上海保监局局长孙国栋得知此事后批示要求“保险业要知耻而后勇。以此为起点，认真查找我们行业服务中的薄弱环节。公司要定期暗访抽查。几家被点名的公司要有明确的改进措施，接受公众监督。产险的服务标准也要尽快落实。保险业不能拖全市服务行业水平的后腿。”
记者感悟：十六大以来的五年，保险业的发展有目共睹。昨日，十七大隆重开幕，接下来的5年，作为朝阳行业的保险业仍是机遇无限。但专家提醒，保险业发展仍面临挑战。美、英等西方国家经验表明，在资本市场火爆以及强烈的通胀预期下，保险业发展速度一般会变缓。另外，相比国外先进保险企业，国内保险公司的经营机制尚未根本转变，创新和盈利能力不强，服务水平有待提高。随着金融综合经营逐步发展，不同金融行业间产品替代性不断增强，保险业还面临来自其他金融行业竞争的压力。
