随着国内最大的个人房贷银行———中国建设银行在江苏、重庆、海南等地分行提高了第二套房的房贷首付比例后，监管层即将出台的后续调控政策也开始扰动着市场的“神经”。专家表示，调控的最终目的在于平稳房价点
上海静待房贷“新政”
“今年房价上涨得实在太快了，监管层对于房贷的调控已经是箭在弦上。”复旦大学房地产研究中心尹伯成教授告诉记者，“可能在近期，监管层就会正式发出相关政策通知。”据记者了解，目前建行上海分行并没有收到相关调整通知，而兴业银行、中信银行等多家银行则都早已收紧房贷规模。
“对于投资和投机性购房，银监会规定的贷款首付比例最低是三成。我们对其进行限制的话，只会高于三成；目前房贷利率按基准利率下浮15％，我们对其进行限制，就是在此基础上上浮。”中信银行副行长曹彤如此表示。兴业上海分行负责房贷业务的郑黎辉副总经理也向记者表示，这段时间，银行在审批门槛、评估房产等方面，都已经提高了门槛，银行早已收紧了房贷规模，“只是现在并没有收到新的政策通知，我们都在等待。”
第二套利率或将提高
前段时间，市场一直风传第二套房的首付比例将要提高，而建行也率先在各地分行的主导下提高了首付比例。近日，市场上关于房贷新政的传闻也越发明晰：不仅要提高首付比例，第二套房的利率也将特别对待。监管层或将第二套房的贷款利率提高到基准利率的1.1倍，即第二套房的购买者可能得付出8.613％的利率。
按照监管层的思路，第一套房的房贷是居民的保障性住房需求，首付比例应维持在20％－30％；第二套房贷，如果是有支付能力的居民合理性的住房需求，首付比例可在40％－50％；对于纯粹商业用途的第二套住房，房贷首付比例则要求达到50％以上。同时，记者了解到，对于购买第三套以及更多套住房的纯粹投机行为，监管层对房贷首付的比例可能会要求调到50％以上，甚至是不予贷款支持。
如何界定第二套房？
作为核心调控对象，如何界定第二套房，成为新政的关键。“目前确实比较困难。”尹伯成直言不讳地指出，用未成年孩子名字买房算不算第二套房？夫妻有一人在婚前有一套房子，如果结婚之后再买算不算？这些问题都需要监管层全面去考量。“其实，调控的一个重要目的，是在美国次贷危机的背景下，监管层要向市场彰示其动用信贷手段控制楼市，防范风险的坚定决心。”尹伯成表示。
另有市场人士表示，央行正在建设的全国个人征信系统，已经可以查询个人的购房数量。是否是多套房的购买者，只要进入系统一查就可知晓。
存量房贷风险更大？
据了解，监管层进行调控的另一个目的，就是为了防范银行房贷业务的风险。但有银行研究人士表示，即使现在房贷首付比例提高到四成，对整体的风险控制来说，意义也不会很大。“因为房贷如果出问题，也是存量房贷问题最多。”据了解，在此之前，不少银行都将个人房贷业务当作优质资产，所以，审批都比较松。信用记录良好的贷款申请人，一般都能得到8.5折的优惠，“在一定范围内会存在虚假个贷、低资信个贷。这些贷款客户可能随着贷款成本的不断上升，逐步暴露其偿还风险。”
“对于投资和投机性购房，银监会规定的贷款首付比例最低是三成。我们对其进行限制的话，只会高于三成；目前房贷利率按基准利率下浮15％，我们对其进行限制，就是在此基础上上浮。”中信银行副行长曹彤如此表示。兴业上海分行负责房贷业务的郑黎辉副总经理也向记者表示，这段时间，银行在审批门槛、评估房产等方面，都已经提高了门槛，银行早已收紧了房贷规模，“只是现在并没有收到新的政策通知，我们都在等待。”
第二套利率或将提高
前段时间，市场一直风传第二套房的首付比例将要提高，而建行也率先在各地分行的主导下提高了首付比例。近日，市场上关于房贷新政的传闻也越发明晰：不仅要提高首付比例，第二套房的利率也将特别对待。监管层或将第二套房的贷款利率提高到基准利率的1.1倍，即第二套房的购买者可能得付出8.613％的利率。
按照监管层的思路，第一套房的房贷是居民的保障性住房需求，首付比例应维持在20％－30％；第二套房贷，如果是有支付能力的居民合理性的住房需求，首付比例可在40％－50％；对于纯粹商业用途的第二套住房，房贷首付比例则要求达到50％以上。同时，记者了解到，对于购买第三套以及更多套住房的纯粹投机行为，监管层对房贷首付的比例可能会要求调到50％以上，甚至是不予贷款支持。
如何界定第二套房？
作为核心调控对象，如何界定第二套房，成为新政的关键。“目前确实比较困难。”尹伯成直言不讳地指出，用未成年孩子名字买房算不算第二套房？夫妻有一人在婚前有一套房子，如果结婚之后再买算不算？这些问题都需要监管层全面去考量。“其实，调控的一个重要目的，是在美国次贷危机的背景下，监管层要向市场彰示其动用信贷手段控制楼市，防范风险的坚定决心。”尹伯成表示。
另有市场人士表示，央行正在建设的全国个人征信系统，已经可以查询个人的购房数量。是否是多套房的购买者，只要进入系统一查就可知晓。
存量房贷风险更大？
据了解，监管层进行调控的另一个目的，就是为了防范银行房贷业务的风险。但有银行研究人士表示，即使现在房贷首付比例提高到四成，对整体的风险控制来说，意义也不会很大。“因为房贷如果出问题，也是存量房贷问题最多。”据了解，在此之前，不少银行都将个人房贷业务当作优质资产，所以，审批都比较松。信用记录良好的贷款申请人，一般都能得到8.5折的优惠，“在一定范围内会存在虚假个贷、低资信个贷。这些贷款客户可能随着贷款成本的不断上升，逐步暴露其偿还风险。”
