国内担保业发端于1993年。在前期，由于缺少行业规范和本身存在的高风险，担保行业的前景曾不为业内人士看好。但经过多年的摸索、发展，担保业已开始走出困境，迅速成熟起来
融真：打造中小企业腾飞的便捷之路
据不完全统计，上海作为全国经济发展的龙头区域之一，现已拥有担保机构89家，融资担保余额542亿元。2007年底，由国家发改委牵头，全国担保联席会议选出“十大最具影响力中小企业信用担保机构”，融真担保租赁有限公司成为上海惟一获选的企业。为此，记者采访了上海市担保行业协会副会长、融真担保的掌舵者周伦磐，请他谈谈融真的成长经历。
《上海金融报》：据了解，融真担保被称为闽商在沪最大的担保公司，当时成立的初衷是什么？
周伦磐：融真担保成立于2003年3月。当时的初衷主要是期望通过自身的专业和资源优势，为短期资金周转困难的中小钢铁贸易企业提供专业融资担保服务。
起初，由于规模比较小，银行的认可度也较低。后来公司进行了第二次增资扩股，使注册资本达到了4.8亿元，这在上海的担保行业并不多见。这么做，既是想打造重量级的担保企业，也为了提高银行对企业的认可度。规模扩大以后，融真每年的担保额及担保收入都以30－40%的速度递增。
《上海金融报》：融真担保现在和哪些银行建立了合作关系？
周伦磐：到目前为止，我们已经和国开行上海分行、工行、中行、建行、浦发、兴业、华夏、上海农商行、福州市商业银行、昆山市农商行等多家金融机构建立了密切的合作关系。
目前，融真担保的主要业务品种集中在企业融资担保、个人贷款担保、经济合同履约担保业务、租赁业务和围绕担保或租赁项目为客户提供的配套中介服务，经营范围较广。
《上海金融报》：听说融真担保从成立到现在，没有出现过一笔坏账。你们是怎么做到的？
周伦磐：截至2月底，融真累计担保2210笔，累计担保金额达105亿元，没有出现过一笔坏账。担保行业风险大，融真的这个成绩来之不易。为了控制风险，融真总结出了自己的一套防范措施。具体而言，就是十六个字：“五户联保，分批操作，总量控制，无限责任”。
“五户联保”即是将3至5家企业捆绑起来，提供联合担保。这些企业的负责人彼此熟识，“知根知底”，为担保过程平添了一份保证；“分批操作”即统筹安排，使这些互保企业错开融资时间、融资银行，避免集中还贷的风险；“总量控制”则是根据被担保企业实际掌控人的个人财产、经营能力、商业信誉、负债情况等因素，衡量可给予的担保总量，其名下的关联企业融资担保额度也受此总量限制；“无限责任”是联保企业的实际掌控人，必须以个人和家庭财产承担无限连带责任。
应该说，在这种严密的风险防范措施的规范下，担保者或贷款企业不敢拿自己的信用和财产冒险。融真自己总结的“十六字秘诀”，现在看来实际效果不错。
《上海金融报》：如果某家贷款公司发生了还款逾期问题，融真会怎么处理呢？
周伦磐：一般来说，这种情况不会发生。如果贷款企业有还款压力，融真会帮助企业出谋划策，帮助贷款企业渡过难关。如还款企业手头有现货，那么融真可以依靠业内的资源优势为企业提供信息，帮助寻找买家。如果真的出现还款逾期的情况，逾期贷款将首先由融真公司代偿，从融真公司在银行的保证金账户中划出该笔款项。
《上海金融报》：目前融真的主要客户还是入股股东，下一步是否打算向非股东企业提供服务？
周伦磐：的确，融真公司目前的业务以股东企业居多，但非股东企业的户数和比重已经不断提高，客户群也在进一步扩大。我们主要是从事钢贸行业的贷款担保业务，以后将逐步扩大到其他一些领域。今年，我们还将在上海以外的省市寻求新的商业机会，构建新的商业合作模式。
一旦客户的范围扩大，我们原先的风险控制措施也会跟进。公司打算在现有风控体系的成熟模式上，推出新的风控防范制度，十六字原则不变，但含义将更深远。比如采取“3+1”四方合作模式，追加仓储企业为联保对象；扩大担保范围，如增加房地产担保、质押物担保等。
同时，我们还会将担保费进一步细化。目前，我们向股东公司所收取的担保费由原有的1.8%下降到0.96%。推行新的发展模式后，普通会员的保费将略有提高，根据承担风险的不同，分别收取担保总额的1.8%和2.16%作为担保费。对于风险较大的承保业务，将根据具体情况，除了银行加收的10%－30%的风险保证金外，公司还将收取一定比例的会员互助金，一般为承保金额的5%。
我坚信，新的风险控制办法实施后，融真公司会继续维护良好的风控水准，也希望未来有更多的企业能通过融真的承保业务受益，事业更上一层楼。
《上海金融报》：据了解，融真担保被称为闽商在沪最大的担保公司，当时成立的初衷是什么？
周伦磐：融真担保成立于2003年3月。当时的初衷主要是期望通过自身的专业和资源优势，为短期资金周转困难的中小钢铁贸易企业提供专业融资担保服务。
起初，由于规模比较小，银行的认可度也较低。后来公司进行了第二次增资扩股，使注册资本达到了4.8亿元，这在上海的担保行业并不多见。这么做，既是想打造重量级的担保企业，也为了提高银行对企业的认可度。规模扩大以后，融真每年的担保额及担保收入都以30－40%的速度递增。
《上海金融报》：融真担保现在和哪些银行建立了合作关系？
周伦磐：到目前为止，我们已经和国开行上海分行、工行、中行、建行、浦发、兴业、华夏、上海农商行、福州市商业银行、昆山市农商行等多家金融机构建立了密切的合作关系。
目前，融真担保的主要业务品种集中在企业融资担保、个人贷款担保、经济合同履约担保业务、租赁业务和围绕担保或租赁项目为客户提供的配套中介服务，经营范围较广。
《上海金融报》：听说融真担保从成立到现在，没有出现过一笔坏账。你们是怎么做到的？
周伦磐：截至2月底，融真累计担保2210笔，累计担保金额达105亿元，没有出现过一笔坏账。担保行业风险大，融真的这个成绩来之不易。为了控制风险，融真总结出了自己的一套防范措施。具体而言，就是十六个字：“五户联保，分批操作，总量控制，无限责任”。
“五户联保”即是将3至5家企业捆绑起来，提供联合担保。这些企业的负责人彼此熟识，“知根知底”，为担保过程平添了一份保证；“分批操作”即统筹安排，使这些互保企业错开融资时间、融资银行，避免集中还贷的风险；“总量控制”则是根据被担保企业实际掌控人的个人财产、经营能力、商业信誉、负债情况等因素，衡量可给予的担保总量，其名下的关联企业融资担保额度也受此总量限制；“无限责任”是联保企业的实际掌控人，必须以个人和家庭财产承担无限连带责任。
应该说，在这种严密的风险防范措施的规范下，担保者或贷款企业不敢拿自己的信用和财产冒险。融真自己总结的“十六字秘诀”，现在看来实际效果不错。
《上海金融报》：如果某家贷款公司发生了还款逾期问题，融真会怎么处理呢？
周伦磐：一般来说，这种情况不会发生。如果贷款企业有还款压力，融真会帮助企业出谋划策，帮助贷款企业渡过难关。如还款企业手头有现货，那么融真可以依靠业内的资源优势为企业提供信息，帮助寻找买家。如果真的出现还款逾期的情况，逾期贷款将首先由融真公司代偿，从融真公司在银行的保证金账户中划出该笔款项。
《上海金融报》：目前融真的主要客户还是入股股东，下一步是否打算向非股东企业提供服务？
周伦磐：的确，融真公司目前的业务以股东企业居多，但非股东企业的户数和比重已经不断提高，客户群也在进一步扩大。我们主要是从事钢贸行业的贷款担保业务，以后将逐步扩大到其他一些领域。今年，我们还将在上海以外的省市寻求新的商业机会，构建新的商业合作模式。
一旦客户的范围扩大，我们原先的风险控制措施也会跟进。公司打算在现有风控体系的成熟模式上，推出新的风控防范制度，十六字原则不变，但含义将更深远。比如采取“3+1”四方合作模式，追加仓储企业为联保对象；扩大担保范围，如增加房地产担保、质押物担保等。
同时，我们还会将担保费进一步细化。目前，我们向股东公司所收取的担保费由原有的1.8%下降到0.96%。推行新的发展模式后，普通会员的保费将略有提高，根据承担风险的不同，分别收取担保总额的1.8%和2.16%作为担保费。对于风险较大的承保业务，将根据具体情况，除了银行加收的10%－30%的风险保证金外，公司还将收取一定比例的会员互助金，一般为承保金额的5%。
我坚信，新的风险控制办法实施后，融真公司会继续维护良好的风控水准，也希望未来有更多的企业能通过融真的承保业务受益，事业更上一层楼。
