据上海市卫生局 2月份公布的数字，本市人口平均期望寿命达到了81.08岁，比2005年提高了近 1岁。延年益寿固然能让人们更多地享受人生，但从另一方面来看，“长寿的风险”也给人出了一道养老难题
“天书”合同何时休
你是否曾经买过商业保险？在此过程中，第一印象是否被商业保险合同犹如天书般的“专业词汇”搞得一头雾水？其实，晦涩难懂的专业词汇在保险合同中随处可见。
曾经买过三份保险的陈先生很无奈地说，每份合同都像一本晦涩的文言小说。随便翻开一页，就可以指出很多“看不懂”的地方。比如，“本公司给付'提前给付保险金'后，主合同的保险金额、各项保险给付、保险单现金价值及续期保险费，均按‘提前给付保险金’与当年度疾病身故保险金的比例相应减少，该减少部分视为效力中止”。其中涉及的诸多专业词汇，合同里一个都没解释，我根本搞不明白。为什么保险合同不能用普通市民“听得懂”的语言来表述呢？
事实上，别说普通投保人，很多从事保险行业的专业人士，对合同中的不少用语都“不求甚解”。因此，普通市民想彻底弄懂自己购买的保险细则是“不可能完成的任务”。
更有甚者，个别保险代理人钻了老百姓看不懂保险合同条款的“空子”，在推销保险产品时，不但不履行告知义务，甚至误导投保人。比如，有吸烟习惯的投保人在订立人寿险合同时，费率要高于不吸烟者，而个别保险代理人为了低价推销保险产品，有意隐去该款或暗示消费者略去，导致投保人因吸烟引发疾病，遭到保险公司的拒赔。
公众不懂保险业的具体操作，但不能因此就被剥夺其对保险合同的知情权。保险合同由保险公司单方拟定，但保险公司应履行告知义务，否则晦涩难懂的保险合同很容易损害投保人的利益。
所幸的是，中国保监会日前表示，年内将出台《人身保险产品管理办法》，推动行业协会研究制定定期寿险、终身寿险和年金保险等标准条款，这将在一定程度上破解保险天书，让消费者在购买保险时货比三家，明明白白下单，清清楚楚理赔。
当然，作为投保人面对复杂的保险合同时，也有些小招数可以保护自己。面对保险合同条款时，主要看以下几方面内容，一般就能把握住保单的要点：
首先，必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名等是否有误；险种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致等。其次，阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。第三，阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。第四，看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。第五，看合同解除或终止情况的规定或列举，即投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。
曾经买过三份保险的陈先生很无奈地说，每份合同都像一本晦涩的文言小说。随便翻开一页，就可以指出很多“看不懂”的地方。比如，“本公司给付'提前给付保险金'后，主合同的保险金额、各项保险给付、保险单现金价值及续期保险费，均按‘提前给付保险金’与当年度疾病身故保险金的比例相应减少，该减少部分视为效力中止”。其中涉及的诸多专业词汇，合同里一个都没解释，我根本搞不明白。为什么保险合同不能用普通市民“听得懂”的语言来表述呢？
事实上，别说普通投保人，很多从事保险行业的专业人士，对合同中的不少用语都“不求甚解”。因此，普通市民想彻底弄懂自己购买的保险细则是“不可能完成的任务”。
更有甚者，个别保险代理人钻了老百姓看不懂保险合同条款的“空子”，在推销保险产品时，不但不履行告知义务，甚至误导投保人。比如，有吸烟习惯的投保人在订立人寿险合同时，费率要高于不吸烟者，而个别保险代理人为了低价推销保险产品，有意隐去该款或暗示消费者略去，导致投保人因吸烟引发疾病，遭到保险公司的拒赔。
公众不懂保险业的具体操作，但不能因此就被剥夺其对保险合同的知情权。保险合同由保险公司单方拟定，但保险公司应履行告知义务，否则晦涩难懂的保险合同很容易损害投保人的利益。
所幸的是，中国保监会日前表示，年内将出台《人身保险产品管理办法》，推动行业协会研究制定定期寿险、终身寿险和年金保险等标准条款，这将在一定程度上破解保险天书，让消费者在购买保险时货比三家，明明白白下单，清清楚楚理赔。
当然，作为投保人面对复杂的保险合同时，也有些小招数可以保护自己。面对保险合同条款时，主要看以下几方面内容，一般就能把握住保单的要点：
首先，必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保人和受益人的姓名等是否有误；险种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致等。其次，阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。第三，阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。第四，看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。第五，看合同解除或终止情况的规定或列举，即投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。
