央行上海总部发布三季度上海市货币信贷运行报告
存款大幅增加贷款增长偏快
2007年第三季度，上海市货币信贷运行总体平稳，中外资金融机构本外币各项存款大幅增加，各项贷款增长偏快。9月末，上海市中外资金融机构本外币各项存款余额29186亿元，同比增长13.4％，增幅比6月末上升1.7个百分点。第三季度新增本外币存款1336.1亿元，同比多增531.8亿元。中外资金融机构本外币各项贷款余额20962亿元,同比增长14.9%，增幅比6月末上升3个百分点，创近3年来贷款增速新高。第3季度新增本外币贷款727.9亿元，同比多增580亿元。各商业银行应进一步控制信贷投放，防止信贷总量过快增长。
各项存款大幅增加
第三季度，上海市中资金融机构本外币各项存款增加1172.5亿元，同比多增450.8亿元；外资金融机构新增本外币各项存款163.7亿元，同比多增81亿元。
当季中外资金融机构本外币存款变化主要特点为：一是中资金融机构人民币企业存款增长迅猛，储蓄存款持续分流。第三季度，中资金融机构人民币各项存款增加1273.5亿元，同比多增557.8亿元。其中企业存款增加1022.3亿元，同比多增700.5亿元，也比上半年多增253.1亿元。从期限结构看，当季企业活期存款减少163.9亿元，同比多减82.1亿元；企业定期存款增加1186.2亿元，同比多增782.6亿元。企业资金充裕和节前企业存款定期化是导致当季企业定期存款快速增长的主要原因。9月份，中资金融机构新增人民币企业定期存款859.3亿元（其中78％为单位通知存款），同比多增457.2亿元，占当季企业存款增量的84％，直接推动了企业存款的大幅增长。当季中资金融机构人民币储蓄存款减少49.1亿元，同比多减310.6亿元，其中活期储蓄存款增加32.4亿元，同比少增45.7亿元，储蓄存款分流和活期化的特征仍较显著。受居民理财意识增强和股市长假闭市的影响，季末定期储蓄存款出现近半年来的首次回升。9月份，中资金融机构新增人民币储蓄存款52.2亿元，其中定期储蓄存款增加83.8亿元，主要是个人通知存款当月增加154.2亿元所致。
二是外资银行人民币存款继续保持快速增长态势。9月末，上海市外资银行人民币各项存款余额同比增长55.7%，增幅较6月末上升7.8个百分点。第三季度，外资银行新增各项存款139亿元，较上半年多增48.8亿元，同比多增82.8亿元。当季外资银行新增人民币企业存款126.1亿元，较上半年多增83.5亿元，同比多增68.7亿元，其中企业活期存款和定期存款同比分别多增39.6亿元和29.1亿元。当季外资银行新增人民币储蓄存款14.5亿元，略高于前两季度的平均增量。1-9月，外资银行人民币储蓄存款增加42亿元，其中绝大多数为在沪转制法人外资银行上海分行的新增存款。
三是中外资金融机构外汇存款持续分化。第三季度，上海市中资金融机构外汇存款减少11亿美元，同比多减13.8亿美元，其中9月份外汇存款减少10.5亿美元，同比多减12.2亿美元。当季外资银行外汇存款增加4.47亿美元，同比多增0.36亿美元。其中企业存款增加3.48亿美元，同比多增1.6亿美元；储蓄存款增加0.78亿美元，较上半年多增0.2亿美元，同比基本持平。
各项贷款增长偏快
第三季度，上海市中资金融机构新增本外币贷款433亿元，同比多增369.2亿元；外资金融机构本外币贷款增加294.9亿元，同比多增210.7亿元。
当季全市信贷运行呈现三大变化：一是中资金融机构本外币贷款增长较快，贷款投向呈现较强的互补性。第三季度，中资金融机构新增人民币贷款255.7亿元，同比多增156.8亿元；外汇贷款增加25.8亿美元，同比多增28.5亿美元。从贷款种类看，人民币信贷增长以中长期贷款为主，外汇贷款则全面增长。当季中资金融机构人民币中长期贷款增加311.8亿元，同比多增71.2亿元，人民币短期贷款和票据融资分别减少5亿元和91.3亿元，同比分别多减70.2亿元和少减118.3亿元；外汇短期贷款、中长期贷款和进出口贸易融资分别增加11.8亿美元、6亿美元和7.9亿美元，同比分别多增16.4亿美元、7.1亿美元和5亿美元。从贷款机构看，当季新增的人民币贷款中，中小商业银行为增长主力，占全部中资金融机构增量的62.3％，同比多增104亿元；当季新增的外汇贷款中，国有商业银行则是增长主力，占全部中资金融机构增量的78.2％。从贷款投向看，中资金融机构新增本外币贷款的行业投向呈现较强的互补性。当季中资金融机构新增的人民币贷款主要投向了个人、租赁商务服务业和建筑业，三者贷款分别增加220亿元、140.2亿元和46.4亿元；而上半年增加较多的交通运输仓储邮政业贷款、房地产业贷款和批发零售业贷款则分别减少58.2亿元、42亿元和41.6亿元。当季中资金融机构新增的外汇贷款主要投向了批发零售业、交通运输仓储邮政业和制造业，三行业贷款增量分别为13.2亿美元、7.2亿美元和7亿美元。
二是中资商业银行人民币个人消费贷款增长迅猛，九成以上为个人住房贷款所贡献。第三季度，上海市中资商业银行新增人民币个人消费贷款209.9亿元，为上半年个人消费贷款增量的两倍，占其同期人民币各项贷款增量的7成，对商业银行信贷增长的拉动作用较强。按贷款用途分，当季个人住房贷款增加191.3亿元（7、8、9三个月分别增加58.7亿元、71.3亿元和61.3亿元），占个人消费贷款增量的91％，比上半年多增123亿元，其中新建房和二手房贷款分别增加104.4亿元和86.9亿元；当季个人汽车消费贷款增加0.8亿元，其中9月份增加1亿元；其他消费贷款增加14.4亿元。
三是外资银行贷款增势强劲，人民币贷存比迅速攀升。第三季度，上海市外资银行新增人民币各项贷款220.3亿元，同比多增112.1亿元，创外资银行人民币贷款季度增量历史次高（仅次于今年第二季度225.1亿元的单季最大增量）。从贷款种类看，外资银行新增的贷款中，中长期贷款增长幅度最大。当季短期贷款、中长期贷款和票据融资分别增加80.5亿元、97.3亿元和42.5亿元，同比分别多增2.2亿元、78.9亿元和31亿元。从贷款投向看，外资银行当季新增人民币贷款主要投向制造业、房地产业、租赁商务业和批发零售业等，四行业新增贷款占全部贷款增量的63.2％。9月末外资银行人民币余额贷存比为152.8％，较年初上升23.4个百分点，个别外资银行贷存比超过500％，需关注外资银行信贷快速扩张对流动性管理的影响。当季外资金融机构新增外汇贷款12.8亿美元，同比多增13.9亿美元；其中短期贷款、中长期贷款和进出口贸易融资分别增加8亿美元、4.5亿美元和0.5亿美元。
现金净投放同比下降
9月份，上海市中资金融机构现金收入合计2769.3亿元，现金支出合计2854.9亿元，收支轧抵净投放现金85.6亿元，同比少投放现金7.8亿元，同比下降8.3％。当月现金净投放同比减少主要与商品销售现金收入增加及工资性现金支出增幅下降有关。9月份，全市商品销售现金收入同比增加58.9亿元，增长21.1％，增幅同比上升12.4个百分点；工资性现金支出同比增长15.1％，增幅同比下降6个百分点。今年1-9月，全市中资金融机构累计净投放现金481.3亿元，同比增长6.1％。
从总体来看，虽然目前商业银行采取了一些诸如压缩贴现规模、适度提高中长期贷款审批条件等降低贷款增速的应对措施，但全市信贷总量增长仍偏快，并在外资银行业务扩张动力增强和上市银行回报股东压力加大的双重作用下，今年中外资金融机构新增贷款可能再创历史新高。今年1-9月，全市金融机构新增本外币贷款2364.1亿元（其中外资银行和国有商业银行分别增加750.6亿元和744.3亿元），同比多增869.5亿元（其中外资银行和国有商业银行本外币贷款同比分别多增381.4亿元和319.4亿元），高出去年全年贷款增加额506.4亿元。随着今年一系列宏观调控政策累积效应的释放，中资商业银行资金压力明显加大。9月末，上海市国有商业银行和股份制商业银行备付率较二季度末分别下降0.4个和1.8个百分点。为此，中外资商业银行应积极落实国家各项宏观调控措施，针对未来可能出现的流动性环境变化，合理控制信贷规模，正确处理商业银行短期经营目标和国民经济长期持续发展的关系，处理好金融机构个体利益与国家整体利益的关系，处理好同业竞争与市场经济健康发展的关系，及时调整资产结构，确保贷款合理适度均衡投放，维护金融秩序稳定。
各项存款大幅增加
第三季度，上海市中资金融机构本外币各项存款增加1172.5亿元，同比多增450.8亿元；外资金融机构新增本外币各项存款163.7亿元，同比多增81亿元。
当季中外资金融机构本外币存款变化主要特点为：一是中资金融机构人民币企业存款增长迅猛，储蓄存款持续分流。第三季度，中资金融机构人民币各项存款增加1273.5亿元，同比多增557.8亿元。其中企业存款增加1022.3亿元，同比多增700.5亿元，也比上半年多增253.1亿元。从期限结构看，当季企业活期存款减少163.9亿元，同比多减82.1亿元；企业定期存款增加1186.2亿元，同比多增782.6亿元。企业资金充裕和节前企业存款定期化是导致当季企业定期存款快速增长的主要原因。9月份，中资金融机构新增人民币企业定期存款859.3亿元（其中78％为单位通知存款），同比多增457.2亿元，占当季企业存款增量的84％，直接推动了企业存款的大幅增长。当季中资金融机构人民币储蓄存款减少49.1亿元，同比多减310.6亿元，其中活期储蓄存款增加32.4亿元，同比少增45.7亿元，储蓄存款分流和活期化的特征仍较显著。受居民理财意识增强和股市长假闭市的影响，季末定期储蓄存款出现近半年来的首次回升。9月份，中资金融机构新增人民币储蓄存款52.2亿元，其中定期储蓄存款增加83.8亿元，主要是个人通知存款当月增加154.2亿元所致。
二是外资银行人民币存款继续保持快速增长态势。9月末，上海市外资银行人民币各项存款余额同比增长55.7%，增幅较6月末上升7.8个百分点。第三季度，外资银行新增各项存款139亿元，较上半年多增48.8亿元，同比多增82.8亿元。当季外资银行新增人民币企业存款126.1亿元，较上半年多增83.5亿元，同比多增68.7亿元，其中企业活期存款和定期存款同比分别多增39.6亿元和29.1亿元。当季外资银行新增人民币储蓄存款14.5亿元，略高于前两季度的平均增量。1-9月，外资银行人民币储蓄存款增加42亿元，其中绝大多数为在沪转制法人外资银行上海分行的新增存款。
三是中外资金融机构外汇存款持续分化。第三季度，上海市中资金融机构外汇存款减少11亿美元，同比多减13.8亿美元，其中9月份外汇存款减少10.5亿美元，同比多减12.2亿美元。当季外资银行外汇存款增加4.47亿美元，同比多增0.36亿美元。其中企业存款增加3.48亿美元，同比多增1.6亿美元；储蓄存款增加0.78亿美元，较上半年多增0.2亿美元，同比基本持平。
各项贷款增长偏快
第三季度，上海市中资金融机构新增本外币贷款433亿元，同比多增369.2亿元；外资金融机构本外币贷款增加294.9亿元，同比多增210.7亿元。
当季全市信贷运行呈现三大变化：一是中资金融机构本外币贷款增长较快，贷款投向呈现较强的互补性。第三季度，中资金融机构新增人民币贷款255.7亿元，同比多增156.8亿元；外汇贷款增加25.8亿美元，同比多增28.5亿美元。从贷款种类看，人民币信贷增长以中长期贷款为主，外汇贷款则全面增长。当季中资金融机构人民币中长期贷款增加311.8亿元，同比多增71.2亿元，人民币短期贷款和票据融资分别减少5亿元和91.3亿元，同比分别多减70.2亿元和少减118.3亿元；外汇短期贷款、中长期贷款和进出口贸易融资分别增加11.8亿美元、6亿美元和7.9亿美元，同比分别多增16.4亿美元、7.1亿美元和5亿美元。从贷款机构看，当季新增的人民币贷款中，中小商业银行为增长主力，占全部中资金融机构增量的62.3％，同比多增104亿元；当季新增的外汇贷款中，国有商业银行则是增长主力，占全部中资金融机构增量的78.2％。从贷款投向看，中资金融机构新增本外币贷款的行业投向呈现较强的互补性。当季中资金融机构新增的人民币贷款主要投向了个人、租赁商务服务业和建筑业，三者贷款分别增加220亿元、140.2亿元和46.4亿元；而上半年增加较多的交通运输仓储邮政业贷款、房地产业贷款和批发零售业贷款则分别减少58.2亿元、42亿元和41.6亿元。当季中资金融机构新增的外汇贷款主要投向了批发零售业、交通运输仓储邮政业和制造业，三行业贷款增量分别为13.2亿美元、7.2亿美元和7亿美元。
二是中资商业银行人民币个人消费贷款增长迅猛，九成以上为个人住房贷款所贡献。第三季度，上海市中资商业银行新增人民币个人消费贷款209.9亿元，为上半年个人消费贷款增量的两倍，占其同期人民币各项贷款增量的7成，对商业银行信贷增长的拉动作用较强。按贷款用途分，当季个人住房贷款增加191.3亿元（7、8、9三个月分别增加58.7亿元、71.3亿元和61.3亿元），占个人消费贷款增量的91％，比上半年多增123亿元，其中新建房和二手房贷款分别增加104.4亿元和86.9亿元；当季个人汽车消费贷款增加0.8亿元，其中9月份增加1亿元；其他消费贷款增加14.4亿元。
三是外资银行贷款增势强劲，人民币贷存比迅速攀升。第三季度，上海市外资银行新增人民币各项贷款220.3亿元，同比多增112.1亿元，创外资银行人民币贷款季度增量历史次高（仅次于今年第二季度225.1亿元的单季最大增量）。从贷款种类看，外资银行新增的贷款中，中长期贷款增长幅度最大。当季短期贷款、中长期贷款和票据融资分别增加80.5亿元、97.3亿元和42.5亿元，同比分别多增2.2亿元、78.9亿元和31亿元。从贷款投向看，外资银行当季新增人民币贷款主要投向制造业、房地产业、租赁商务业和批发零售业等，四行业新增贷款占全部贷款增量的63.2％。9月末外资银行人民币余额贷存比为152.8％，较年初上升23.4个百分点，个别外资银行贷存比超过500％，需关注外资银行信贷快速扩张对流动性管理的影响。当季外资金融机构新增外汇贷款12.8亿美元，同比多增13.9亿美元；其中短期贷款、中长期贷款和进出口贸易融资分别增加8亿美元、4.5亿美元和0.5亿美元。
现金净投放同比下降
9月份，上海市中资金融机构现金收入合计2769.3亿元，现金支出合计2854.9亿元，收支轧抵净投放现金85.6亿元，同比少投放现金7.8亿元，同比下降8.3％。当月现金净投放同比减少主要与商品销售现金收入增加及工资性现金支出增幅下降有关。9月份，全市商品销售现金收入同比增加58.9亿元，增长21.1％，增幅同比上升12.4个百分点；工资性现金支出同比增长15.1％，增幅同比下降6个百分点。今年1-9月，全市中资金融机构累计净投放现金481.3亿元，同比增长6.1％。
从总体来看，虽然目前商业银行采取了一些诸如压缩贴现规模、适度提高中长期贷款审批条件等降低贷款增速的应对措施，但全市信贷总量增长仍偏快，并在外资银行业务扩张动力增强和上市银行回报股东压力加大的双重作用下，今年中外资金融机构新增贷款可能再创历史新高。今年1-9月，全市金融机构新增本外币贷款2364.1亿元（其中外资银行和国有商业银行分别增加750.6亿元和744.3亿元），同比多增869.5亿元（其中外资银行和国有商业银行本外币贷款同比分别多增381.4亿元和319.4亿元），高出去年全年贷款增加额506.4亿元。随着今年一系列宏观调控政策累积效应的释放，中资商业银行资金压力明显加大。9月末，上海市国有商业银行和股份制商业银行备付率较二季度末分别下降0.4个和1.8个百分点。为此，中外资商业银行应积极落实国家各项宏观调控措施，针对未来可能出现的流动性环境变化，合理控制信贷规模，正确处理商业银行短期经营目标和国民经济长期持续发展的关系，处理好金融机构个体利益与国家整体利益的关系，处理好同业竞争与市场经济健康发展的关系，及时调整资产结构，确保贷款合理适度均衡投放，维护金融秩序稳定。
