防金融诈骗尚待银行助力
近来，大量手机用户都收到诸如此类的短信：“贵用户，您于×月×日在家乐福超市刷卡透支消费9700元，请用户于2日内到中行网点缴费，逾期将从其他账户扣除。如有疑问，请拨打发卡银行服务热线××××××××。”虽然绝大多数市民都对此类诈骗手段不屑一顾，但仍有部分市民上当受骗，造成较大损失。
此类诈骗的常用手法是：不法分子通过手机短信发送持卡人在何处消费的提示，诱骗客户拨打假冒的银行服务电话、公安部门、银联信用卡管理中心等部门的咨询电话，当持卡人拨打短信中提供的电话查证时，诈骗分子会诱导持卡人到ATM机取消自动转账功能，并提示操作程序（实际为转账操作程序），从而使客户账户内的存款被划转至诈骗分子的账户中。
为了有效地防范此类诈骗活动，除了手机用户应增强防范意识，公安机关加大打击惩治力度外，还有一个至关重要的管理节点，就是金融机构应严格履行反洗钱义务，截断犯罪分子获取诈骗收益的渠道。短信诈骗属金融诈骗罪范畴，对于打击这种诈骗犯罪，金融机构无论是从履行反洗钱义务还是自身商业利益考量均义不容辞。
从反洗钱的角度来看，针对此类诈骗活动，金融机构具体可采取以下几种方式予以防范和打击：
严格履行客户尽职调查义务，确保客户身份证明文件的真实性和合法性。作为反洗钱的核心手段，客户尽职调查应起到防范短信诈骗第一道防线的作用。在与客户发生业务关系时，金融机构应确保相关证明文件的合法性与真实性。对于以除身份证以外的其他身份证明文件，如军人身份证、护照、港澳回乡证、台胞证等开户的客户，商业银行临柜人员要做好客户尽职调查义务，设法查证其身份证明文件的真实性，同时要花费更多时间来询问有关开户信息，对于非常可疑而且证件真实性又难以查证的客户应委婉拒绝其开户，并将其相关信息记录在案，向有关部门汇报。
加强可疑交易的报告与分析，对频繁有小额资金转入的账户做好重点监测。短信诈骗分子通常以群发方式将短信发给不同的手机用户，受害人然后按照诈骗分子提示的操作将钱转入指定的账户，因受害人存款金额有限和为了躲避大额交易报告，犯罪分子一般都要求受害人以小额方式将资金多次转入同一账户，每转入一笔，犯罪分子就立刻取走一笔。对于这种极其可疑的交易方式，金融机构一定要及时上报有关反洗钱监管部门和公安机关。
发挥反洗钱联席会议制度的作用，更好地保护客户资金安全。公安、法院、人民银行都是反洗钱联席会议的成员，金融机构应保持与这几家机构联系渠道的畅通，在必要时争取相关部门减化资金冻结手续，确保受害人资金的安全。此外，商业银行应把犯罪嫌疑人的账户资料和相关交易信息当作可疑交易及时上报反洗钱监管部门，这样就有利于及时发现和打击此类诈骗活动。
加大反洗钱与金融知识宣传，提升客户和市民的防范意识。鉴于普通市民的反洗钱和金融知识相对缺乏，银行可考虑把反洗钱宣传与金融知识宣传结合在一块，增强宣传的效果。这样不仅使反洗钱宣传形式更丰富，更有利于被客户和市民接受，同时也使客户和市民真实感受到这类宣传对自身的确有用，从而达到宣传的目的和效果。
此类诈骗的常用手法是：不法分子通过手机短信发送持卡人在何处消费的提示，诱骗客户拨打假冒的银行服务电话、公安部门、银联信用卡管理中心等部门的咨询电话，当持卡人拨打短信中提供的电话查证时，诈骗分子会诱导持卡人到ATM机取消自动转账功能，并提示操作程序（实际为转账操作程序），从而使客户账户内的存款被划转至诈骗分子的账户中。
为了有效地防范此类诈骗活动，除了手机用户应增强防范意识，公安机关加大打击惩治力度外，还有一个至关重要的管理节点，就是金融机构应严格履行反洗钱义务，截断犯罪分子获取诈骗收益的渠道。短信诈骗属金融诈骗罪范畴，对于打击这种诈骗犯罪，金融机构无论是从履行反洗钱义务还是自身商业利益考量均义不容辞。
从反洗钱的角度来看，针对此类诈骗活动，金融机构具体可采取以下几种方式予以防范和打击：
严格履行客户尽职调查义务，确保客户身份证明文件的真实性和合法性。作为反洗钱的核心手段，客户尽职调查应起到防范短信诈骗第一道防线的作用。在与客户发生业务关系时，金融机构应确保相关证明文件的合法性与真实性。对于以除身份证以外的其他身份证明文件，如军人身份证、护照、港澳回乡证、台胞证等开户的客户，商业银行临柜人员要做好客户尽职调查义务，设法查证其身份证明文件的真实性，同时要花费更多时间来询问有关开户信息，对于非常可疑而且证件真实性又难以查证的客户应委婉拒绝其开户，并将其相关信息记录在案，向有关部门汇报。
加强可疑交易的报告与分析，对频繁有小额资金转入的账户做好重点监测。短信诈骗分子通常以群发方式将短信发给不同的手机用户，受害人然后按照诈骗分子提示的操作将钱转入指定的账户，因受害人存款金额有限和为了躲避大额交易报告，犯罪分子一般都要求受害人以小额方式将资金多次转入同一账户，每转入一笔，犯罪分子就立刻取走一笔。对于这种极其可疑的交易方式，金融机构一定要及时上报有关反洗钱监管部门和公安机关。
发挥反洗钱联席会议制度的作用，更好地保护客户资金安全。公安、法院、人民银行都是反洗钱联席会议的成员，金融机构应保持与这几家机构联系渠道的畅通，在必要时争取相关部门减化资金冻结手续，确保受害人资金的安全。此外，商业银行应把犯罪嫌疑人的账户资料和相关交易信息当作可疑交易及时上报反洗钱监管部门，这样就有利于及时发现和打击此类诈骗活动。
加大反洗钱与金融知识宣传，提升客户和市民的防范意识。鉴于普通市民的反洗钱和金融知识相对缺乏，银行可考虑把反洗钱宣传与金融知识宣传结合在一块，增强宣传的效果。这样不仅使反洗钱宣传形式更丰富，更有利于被客户和市民接受，同时也使客户和市民真实感受到这类宣传对自身的确有用，从而达到宣传的目的和效果。
